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拆掉信息那堵墻!科技賦能下的供應鏈金融發展路徑

2018-11-30 08:49 來源:譽存科技 作者:AmberHu

糟糕的問題背后,一定有正確的解決方案。

2018年行將結束,大火的消費金融涼涼了,一直慢熱的供應鏈金融正逐步崛起。

拆掉信息那堵墻!科技賦能下的供應鏈金融發展路徑

關于供應鏈金融的定義,業內最為普遍的解釋是:圍繞核心企業,管理上下游中小企業的資金流和物流,并把單個企業的不可控風險轉變為供應鏈企業整體的可控風險,通過立體獲取各類信息,將風險控制在最低的金融服務。

供應鏈金融是下一個業務爆發點。前瞻產業研究院數據顯示,預計到2020年,我國供應鏈金融市場規模將達到18.18萬億元。隨著產業互聯網浪潮的席卷而至,供應鏈金融將開始走向智慧化時代,并迎來黃金發展時期。

拆掉信息那堵墻!科技賦能下的供應鏈金融發展路徑

一、供應鏈金融風雨二十年

自1998年我國供應鏈金融在廣東地區起步,迄今已有二十年了。回顧中國供應鏈金融發展史,大致可歸納為三個階段:

1.0階段:線下“1+N”

銀行根據核心企業“1”的信用支撐,對一眾給核心企業提供服務的中小微型企業“N”的融資給予授信支持。這樣的金融服務受諸多因素影響,如對存貨數量的把控、經營過程的監督等,具有很大的風險性。

2.0階段:線上“1+N”

隨著電子商務的發展,供應鏈金融邁入2.0 線上時代。通過ERP對接,銀行能隨時獲取核心企業和產業鏈上下游企業的倉儲、付款等各種經營信息。但這種模式局限在電商自己的平臺上,只涉及了關鍵的核心企業,而對真正借款的上下游中小企業的控制力依然不足。

3.0階段:線上“N+N”

平臺化是供應鏈金融3.0階段最為顯著的特征,銀行、供應鏈參與者以及平臺的構建者以互聯網技術為紐帶,通過整合資金流、信息流、物流等三維數據,構建風控模型,打造綜合性大服務平臺。

目前,我國供應鏈金融正迅速從2.0向3.0邁進。

二、當前供應鏈金融發展趨勢

供應鏈金融雖然并非新概念,然而在全國范圍內得到認可與政府的支持還是最近三年的事。從2016年人民銀行等八部委發布《關于金融支持工業穩增長調結構增效益的若干意見》,到2018年商務部等八部門發布《關于開展供應鏈創新與應用試點的通知》,均表明我國政府已將供應鏈金融發展上升到了前所未有的高度。

在向好的政策支持下,各路資本紛紛涌入供應鏈金融的大潮之中。這其中就包括海爾、格力、TCL、美的、聯想、富士康等傳統制造業巨頭,也有BATJ、蘇寧等科技新貴。如今的市場競爭早已不是單個企業的競爭,而是整條產業鏈的競爭,產業鏈的協同水平直接決定了企業的競爭力。

當前,中國的供應鏈金融發展主要呈現出以下幾個趨勢:

1、電商金融化:電商平臺利用信息優勢,面向商戶提供投融資服務,通過歷史交易數據和業務數據進行獲客及風控,從貨物質押到數據質押,實現數據變現。

2、物流金融化:供應鏈金融的產生源于大型物流企業的發展,物流公司可說是供應鏈金融的天生玩家,不僅掌握了物流,還擁有信息、貨物監管等優勢,物流公司、第三方支付公司開始介入供應鏈金融。

3、平臺專業化:隨著越來越多供應鏈專業化、垂直化解決方案提供商的出現,供應鏈交易也將實現標準化,供應鏈各主體交易邊界逐漸清晰、接口標準規范。

4、資源驅動轉向技術驅動:連接比擁有更重要,協同比分享更有價值。利用物聯網、大數據、區塊鏈、人工智能等技術驅動供應鏈金融的長尾市場,整合多節點的數據,改善資金方和資產方的信息不對稱,提高信貸產品設計的靈活度。

可以預見,供應鏈金融將成為繼消費金融之后又一個業務爆發點。

三、創新科技:開辟供應鏈金融發展新路徑

近年來,科技對于金融的作用被不斷強化。供應鏈金融的創新發展也離不開新技術的支持,特別是以物聯網、云計算、大數據、區塊鏈、人工智能等為代表的新興技術,都是供應鏈金融發展的驅動力。

拆掉信息那堵墻!科技賦能下的供應鏈金融發展路徑

來源:《2018中國供應鏈金融調研報告》

《2018中國供應鏈金融調研報告》調研了供應鏈金融企業對金融科技的應用情況。結果顯示,在491家企業中有33%的企業應用了大數據和人工智能技術。

拆掉信息那堵墻!科技賦能下的供應鏈金融發展路徑

1、物聯網可以提高供應鏈金融各方交易的透明度。通過物聯網平臺可以獲取產業上下游之間的信息流、物流、資金流的真實交易數據,打造一個集合交易數據、物流服務、庫存服務的平臺,實現現代物流與現代信息系統的高度融合,形成整個產業鏈的真實交易數據和信息共享,利于確保資金回籠,形成閉環。

2、云計算技術能夠為金融機構提供統一平臺,有效整合金融機構的多個信息系統,消除信息孤島。在充分考慮信息安全、監管合規、數據隔離和中立性等要求的情況下,為機構處理突發業務需求、部署業務快速上線,實現業務創新改革提供有力支持。

3、大數據可以促使金融機構的營銷和風控更加精準,鞏固核心企業與上下游企業的關系,建立一個開放式的供應鏈金融平臺。供應鏈金融的實質是從產業鏈條中挖掘信用價值,通過對數據進行整合,對上下游企業進行全方位分析,打造專有的大數據風險控制模型,提高放款融資的效率并實現風險平衡。

4、區塊鏈具備建立信任環境、賦能金融的巨大潛力。供應鏈金融需要多方合作,數據也來源于多方面,利用區塊鏈不可篡改、不可復制、可追溯、安全加密、自動執行等特征,打造供應鏈金融場景,創造信任環境,形成一個去中心化的治理機構,最大限度提升交易中的信任。

四、產業互聯網時代:風口還是趨勢?

互聯網已經進入下半場,從阿里巴巴曾鳴到騰訊馬化騰,無不提及“產業互聯網”概念。未來三年,甚至十年,產業互聯網的突破將是可見的方向。

在一個產業鏈條中,任何一家中小微企業,都有自己的資產,具備融資的條件,而這就是供應鏈金融存在的意義。供應鏈金融以產業或核心企業供應鏈為基礎,通過金融服務優化供應鏈體系,增強供應鏈整體的融合度與競爭力,其與產業的緊密關系不言而喻。

在提倡脫虛向實,大力發展民營經濟,解決中小微企業融資難融資貴問題的大背景下,具有“產融結合”特性的供應鏈金融異軍突起,將真正推動產融結合,助推金融“脫虛向實”,為促進我國經濟高質量發展提供具體支持。

結語

一切都在重構。借用曾鳴教授一句話:未來競爭的真正壁壘不在于企業擁有什么資源,而在于你能調動什么資源,一個企業的價值將更多地體現在你在網絡中的相對位置上。

供應鏈金融其實質就是B端的消費信貸金融,終離不開一個“信”字。人無信不立,業無信不興,國無信則衰。無論外界如何變化,如果能守住“信”的根本,不忘初心,長遠來看,它的價值將不可估量。

PS:本文所有圖片均來源于網絡,如有侵權請聯系刪除。

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