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賦能智慧金融 星象助力重慶農商行風控升級
2018-01-11來源:譽存科技作者:譽存科技

  前段時間,中共中央政治局就實施國家大數據戰略進行第二次集體學習。習近平總書記在主持學習時,深刻分析大數據發展現狀和趨勢,結合我國實際對實施國家大數據戰略、加快建設數字中國作出部署要求,為用好大數據、贏得新時代發展的戰略主動指明了方向。

  “大數據發展日新月異,我們應該審時度勢、精心謀劃、超前布局、力爭主動”。最近,重慶農村商業銀行與譽存科技簽署合作協議,引進譽存科技獨立研發智能風控平臺——星象,借助平臺的大數據應用產品提升銀行的風險管控水平和信貸業務效率。


  1、人工智能風控是大勢所趨

  中國大數據產業迎來了黃金發展期。在過去5年,整個大數據的投入翻了7倍,僅2017年就有超過一半的大數據投入是落在銀行業,而且還在高速增長中。預計未來2-3年市場規模的增長率將保持在35%左右,到2020年,我國大數據市場規模將超過580億元。


  (中國大數據市場規模)

  另外,隨著國家普惠金融計劃的全面鋪開,以往專注發展大企業客戶的信貸策略已不適用當前的政治經濟環境。我們的市場更加關注基數龐大的中小微企業,如何獲取這批客群成為眾多銀行謀求轉型升級的直接誘因,同時也對風控提出了更高要求。

  利用大數據技術開展人工智能風控,已然成為銀行體系進行前瞻性布局的首要舉措。
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  2、深入業務場景重塑金融風險管理方式

  過去,銀行機構普遍重視貸前準入環節,追逐大企業客戶,優質客戶,足抵押型客戶,第三方增信擔保客戶。這樣的門檻設定將一大批的中小微企業排除在外,客戶面被壓縮,金融服務實體的本質也被曲解了。

  隨著云計算、大數據、人工智能技術的發展,深入業務場景,注重全流程風控的金融科技公司興起。新興技術推動傳統金融機構轉型升級,新興金融企業致力于以科技手段變革金融服務。

  要建立覆蓋中小微企業的信貸體系,銀行必然對貸前準入、貸中授信分析、貸后風險監管等流程的風控策略有更高的訴求。結合譽存科技的大數據技術,星象大數據風控解決方案可針對銀行、非銀金融機構繪制關于“企業、關聯人、關聯企業”的包含工商、法務、經營、輿情、招投標、對外投資任職、教育背景、老賴記錄等多個維度的行為畫像。
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  星象大數據應用平臺

  基于復雜網絡(ComplexNetwork)、異常檢測(AnomalyDetection)、行為模型(BehaviorModeling)等人工智能算法,并結合金融業務特點,為金融機構量身打造的智能風控開放平臺,可實現全國千萬級企業的在線反欺詐、關聯搜索、查詢、監控等服務。

  特別是在貸/投/保/租后風險監管場景,通過星象-智能風險監控產品,金融機構能夠將自定義風控規則與默認規則完美結合,持續地觀察企業的經營狀況,獲取企業更多維的動態評估,這就方便了采取更靈活的風控策略來應對中小微企的不穩定。


  (風險監控預警)

  本次合作,重慶農商行將通過譽存科技星象平臺,獲得企業反欺詐、關聯網絡圖、智能風險監控、企業經營分析等各項產品服務,真正享受金融業務的全流程智慧化風控管理體驗。


  (星象場景服務)

  3、讀懂用戶需求細化解決方案

  不僅在金融行業,大數據應用已擴展到房地產評估、供應鏈服務等場景。

  為滿足用戶的多樣化需求,譽存科技除了提供企業風險調查、經營診斷、風險預測/預警等信貸業務層的風控服務外,還基于獨立研發MaaS機器學習服務平臺、深度分析、決策引擎等技術,對行業數據進行反復清洗挖掘,將產品研發覆蓋到證券投資、融資租賃、商業保理等場景。

  同時,為了確保應用產品的專業性,譽存科技還通過與各行業資深公司的合作,如中國電信、中金支付、CFCA等聯合研發新產品,發布第三方公司產品,真正做到在了解用戶需求的基礎上,提供有針對性的解決方案。


  (星象開放平臺計劃)

  當前,金融行業已經走到了智能化轉型的關口。大數據無疑是實現“普惠金融服務實體經濟”的關鍵。用大數據為金融機構賦能,構建“端+云+數據”的智能風控平臺,勢必將成為未來智慧金融的發展趨勢。

  譽存科技在大數據風控領域已潛心耕耘三年,憑借著精準的市場定位和優秀的大數據整合分析技術,已累計服務了近1000家金融機構及政企客戶。


  (部分優質客戶)

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