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陳瑋:譽存生存法則
2018-01-04來源:譽存科技作者:譽存科技

西南地區金融市場的爆發讓陳瑋為譽存科技找到了突破口。而在中國征信市場逐漸放開的大背景下,她又能否借這個風口實現更大的發展,將會是接下來最大的看點。

約好的采訪時間是下午一點,當記者如約到達陳瑋的辦公室的時候,她的同事也幾乎同時遞給了她一盒盒飯。創業者多如牛毛,但忙,也許是他們為數不多的共性之一。

陳瑋說自己是一個“愛折騰的人”,盡管這與她展現出來的形象并不相符。

2014年,她放棄了在美國讓人艷羨的工作,回國創業,并在2015年回到重慶打造了“橙信大數據”平臺,試圖從完善企業領導者的征信體系入手,解決中小企業的融資難問題。

在中國,這仍是一個新行當。傳統上來說,中國的個人以及企業的信用評估數據幾乎都被中國人民銀行包辦,即便在央行打開了個人征信市場化的閘門之后,目前中國的企業征信機構也只有150多家。

和數以萬計而且有強烈需求的中小企業相比,這顯然不夠。這也是陳瑋樂觀的原因之一。

折騰

一身連衣裙、頭發自然披落,說話時語速極快……干練利落,這是陳瑋給人的第一印象,并非如她所言自己是一個愛折騰的人。

從中科大畢業之后,她拿到了美國印第安納大學的全額獎學金,赴美留學。畢業之后,陳瑋找到了一份讓人艷羨無比的工作——華爾街某投行投資總監,幫助孵化超過30家科技型初創企業,投融資總額超過1億美元。

包括她的父母在內,大多數人都認為這已經足夠了。以至于當她有了回國創業的想法時,她的父母火急火燎地飛赴美國,給女兒做思想工作。然而,這并沒有阻止陳瑋。

2014年,借助國內引進海外高層次人才計劃的機會,陳瑋帶領團隊回國,在杭州創辦了杭州譽存科技有限公司。這源于陳瑋的一個偶然發現

一次回重慶省親時,她發現自己只能申請辦理額度為3000元的信用卡,但在美國憑借自己的信用記錄,申請額度至少有5萬美元。巨大的差距讓陳瑋意識到像自己這樣在央行征信系統中沒有信用記錄的人非常吃虧,那么這樣的人又有多少呢?

帶著這個問題,陳瑋對國內信用市場展開了近1年的調查。她發現我國個人及企業的征信記錄幾乎只存在于央行的征信系統中,至少有9億國人因為沒有貸款經歷而缺乏信用記錄。“其中,18歲至26歲這個年齡段的在校學生和剛進入社會的青年,屬于信用記錄空白人群,他們卻在個人消費、貸款、求職和交友等方面對個人信用有著強烈的需求。”

找到了目標市場,陳瑋帶領她的創業團隊打造了一個名為“橙信”的信用評估平臺。這個平臺以互聯網社交、電子商務交易等數據為基礎,借助大數據技術為個人用戶提供信用評估服務,同時也為企業客戶提供信用評估服務。

然而她明顯低估了或者說高估了國內征信市場的發育程度。鑒于國外將社交數據融入個人征信的成熟運用,他們將這種模式也搬到了中國,但事實上國內社交數據信息并不完善,這種方法在中國并不適用。

陳瑋和新生的譽存需要重新調整航向。

風險是可以量化的

采訪中,陳瑋講述了一個真實的案例。

莊吉集團是曾經的溫州服裝企業巨頭,發展得非常迅速。但是從2013年開始,這家企業的子公司開始不斷陷入司法糾紛,并且危害程度在不斷擴大。為了應對這種不利局面,莊吉集團開始在背后不斷注銷這些涉事子公司,試圖將危機化解于無形。

但是紙終究未能包住愈發旺盛的火苗。2015年,溫州市中級人民法院裁定,莊吉旗下莊吉服裝、莊吉船業等六家公司已進入破產重整狀態,莊吉集團在欠下了銀行300億元的壞賬之后,最終宣布放棄自救。

現在的陳瑋回想起來,“如果當時能有企業對莊吉集團的這些隱秘動作有所察覺的話,這筆壞賬可能就不會存在了。”

這也是目前譽存科技的主攻方向。從今年年初開始,譽存便一直試圖通過利用大數據來為企業建立一套更加完整的征信方案。

“之前評判一家企業征信的標準可能就是財務報表,很單一。而我們現在想做的就是通過包括企業信息、法人信息、關聯企業狀況等近千個維度,來為企業建立一套完整的模型,然后幫助他們解決融資難的問題。”

據陳瑋透露,目前和譽存科技合作的企業已經超過了300家,且已經拿到了數千萬元的融資。

生存法則

拋開商業模式、技術等因素不談,擺在所有企業面前最大的問題幾乎都可以被概括為一個:如何活下來?因為只有活下來了,才有本錢去談論一切的可能性。

具體到譽存來說,據不完全統計,截止2015年6月,除中國人民銀行的征信中心外,央行審批通過的企業征信機構為78家,社會統計的數量約為150家。那么,譽存科技該如何在這個已經逐漸暴露的藍海中找到自己的一席之地?或者說,譽存的核心優勢在什么地方?

2015年,陳瑋把譽存科技的總部由杭州遷到了重慶。除開故鄉等感情因素不談,西南地區迸發出來的金融活力才是背后的深層次原因。

幾乎就在陳瑋創立譽存科技的同時,西南地區正在以一種亮眼的姿態出現在中國的經濟版圖上,重慶更是在隨后的幾年里占據了全國GDP增速榜的壟斷地位。“西南地區包括互聯網金融在內的創新型金融產品不斷涌現,迫切需要建立能為之提供高科技數據的信用服務體系。”

而另外一方面,將總部設在重慶,也能夠避開和北上廣等地區征信機構的正面交鋒。對于譽存來說,這無疑是一個性價比較高的突破口。

“從很多方面來說,西南地區和杭州等東部地區確實還有較大差距,我們團隊也有人曾經質疑過這個決定。但是西南地區唯一不缺的就是機會和能夠生存下來的土壤。這是我們目前無法拒絕的。”陳瑋說。

此外,一個不可忽視的因素,就是譽存的團隊。除了陳瑋之外,譽存科技核心團隊還包括曾經在Paypal負責風險控制的劉德斌以以及在Ebay和Visa擔任主管工程師的嚴開。

“他們一個懂技術,一個懂數據,配合得幾乎天衣無縫。”而在這個核心團隊的基礎上,譽存已經成功吸引了包括從西班牙、加拿大、新加坡等地學成歸來的數據科學家的加盟,目前光是數據庫的海外人才已經達到了10個人。

在業內人士看來,中國征信市場空間將會超過1000億元。但是目前中國所有從事個人征信和企業征信企業的總規模只有20億元。這無疑又是一個巨大的金礦。至少從目前來看,陳瑋為譽存找到了一個合適的突破口。而突破之后的發展路徑,將會是接下來的最大看點。

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