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構建以信用為基礎的新型監管機制
2019-09-17來源:譽存科技作者:譽存科技

普惠金融(Inclusive ?Finance),是指面向小微企業、農民、城鎮或其他低收入人群等弱勢群體,在可負擔的成本范圍內為其提供適當、有效的金融服務!

#普惠金融周報#希望通過堅持定期分享,幫助金融人、中小微企業家、金融科技工作者縱覽行業政策、市場趨勢,為踐行普惠金融盡一份綿薄之力。全是干貨,希望大家收藏!

以信用為基礎的新型監管機制是充分體現以“互聯網+”為特征的大數據監管機制。

本期將為大家獻上金融科技相關的最新政策指示、銀行動態及地方舉措。

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政策新指示

【國家發改委:推動落實以信用為基礎的新型監管機制】日前,國家發改委發布《推送并應用市場主體公共信用綜合評價結果的通知》。

通知指出,將評價結果納入地方信用信息平臺作為共享信息管理;將評價結果作為開展分級分類監管的基礎性依據;廣泛聽取市場主體對公共信用綜合評價的意見建議;鼓勵探索和完善地方和行業信用評價;鼓勵第三方信用服務機構開展市場化信用評價;引導市場主體以公共信用綜合評價為指引加強信用建設。

《通知》明確,各級社會信用體系建設牽頭部門要大力培育發展信用服務業積極創造條件支持第三方信用服務機構開展形式多樣的市場化信用評價,以大數據為支撐實現精準的“信用畫像”,為金融信貸、招標投標、商務合作等市場活動提供信用服務,滿足市場日益增長的信用服務需求。

據悉,《通知》以國家公共信用信息中心會同相關大數據機構對全國3300萬家市場主體開展的第一期公共信用綜合評價結果為依據,旨在貫徹落實《國務院辦公廳關于加快推進社會信用體系建設 構建以信用為基礎的新型監管機制的指導意見》等文件要求,建立健全公共信用綜合評價機制,以公共信用綜合評價支撐分級分類監管。(發展改革委網站)


銀行新動態
建行推出“跨境快貸-信保貸”線上普惠金融服務日前,中國建設銀行聯合國家口岸管理辦公室和中國出口信用保險公司召開發布會,宣布在中國國際貿易“單一窗口”推出“跨境快貸-信保貸”線上普惠金融服務。
“跨境快貸-信保貸”利用大數據技術,具有全線上、純信用、秒審批、保收匯、利率低的特點,小微出口企業只需開通建行“跨境e+”網銀平臺并綁定“單一窗口”,在投保中國信保“小微信保易”保單后,即可在“單一窗口”線上申請出口融資,實現了讓“數據多跑路,企業少跑腿”,并在同業中率先實現了三方聯網提供在線保單融資的創新服務模式。目前,“跨境快貸-信保貸”已在18個省市上線試點。(經濟參考報)
無錫農商銀行借力金融科技服務小微企業近年來,無錫農商銀行不斷深化改革轉型,深入踐行普惠金融理念,著力優化客戶體驗與金融服務,積極助力實體企業發展與升級轉型。
為更好地服務地方三農、小微企業,創新推出物聯網動產質押產品,通過該產品,企業可以在采購貨物的時候進行預付款融資,利用物聯網技術全流程監管,銀行可以對動產進行實時監控,監管由被動變為主動,由事后追蹤變為事先管控,銀行的動產融資業務將迎來更安全的環境。


為提高小微企業客戶,特別是個體工商戶貸款體驗,解決其融資難、擔保難問題,該行加大科技投入,引進專業公司,合作開發純線上產品“錫銀稅貸”,并在8月中旬正式運營,完成了首筆貸款發放。該產品較好解決了小微企業主、個體工商戶的融資困境,純線上操作模式也讓該行客戶體驗度、服務質量邁上新臺階。(江蘇經濟報)



網商銀行“微貸款”大數據透視市場消費活力網商銀行數據顯示,截至2019年6月21日,網商銀行已聯合400多家金融機構服務了1746萬小微經營者,共計發放了超過3萬億元貸款,戶均授信僅為3萬元。
通過對這1746萬小微經營者進行大數據分析發現,80%的客戶為首次獲得貸款,86%的經營者年齡介于18至45歲,89%分布在三四五線城市,45%貸款需求為5萬元以內,平均每年貸款7.6次……
數據顯示,今年這些小微商家在紛紛“押寶”未來:5月以來,網商銀行的小微商家貸款猛增70%以上。這當中,最紅火的行業是醫藥保健、家居清潔、生鮮、大快消、珠寶飾品等,這幾個行業的小商家貸款額增幅都超過了100%。在地域方面,中西部地區增勢尤為明顯,西藏、黑龍江、山西的商家貸款漲幅都翻倍增長。(新華社杭州)



地方新舉措
上海銀保監局發布《指導意見》:實施“精準科貸”支持科創中心建設近日,上海銀保監局發布《上海銀行業保險業進一步支持科創中心建設的指導意見》,首次明確提出支持上海三項新的重大任務建設,實施“精準科貸”策略。鼓勵使用信貸、并購、租賃、信托、債券等金融工具,支持張江綜合性國家科學中心和研發與轉化功能型平臺建設。
《指導意見》首次要求將科技金融上升到戰略高度,鼓勵轄內法人銀行在發展戰略中內嵌支持科創中心建設的任務;鼓勵保險公司加強科技保險專營分支機構的建設;支持銀行保險機構開發符合技術貿易特點的金融產品,建立投融資對接平臺,為產業鏈、創新鏈提供金融服務;優先在科技支行試點開展科技金融業務“標準化操作”,完善盡職免責機制,營造勇于創新的良好氛圍;在銀行業保險業機構的考核中逐步體現科技金融成果的運用。(文匯報)
河北加快社會信用體系建設9月16日,河北省政協十二屆十次常委會會議圍繞“加快社會信用體系建設、打造誠信社會”開展協商議政。
據介紹,河北省信用信息共享平臺和“信用中國(河北)”網站建成使用,已形成自然人、企業法人、其他社會組織三大數據庫,累計歸集信用信息量3億條。依托信用信息共享平臺和“互聯網+監管”系統,河北省還創新事前、事中、事后信用監管方式,積極構建新型監管模式,大力推行信用承諾制度,將信用承諾履行納入信用記錄,推進信用分級分類監管,依據企業信用情況在監管方式、抽查比例和頻次等方面采取差異化措施,共享市場主體基礎信息和執法監管信息,形成數據同步、措施統一、標準一致的信用監管協同機制。采取視聯網等非接觸監管方式,提升執法監管效率,解決多頭監管問題,建立企業信用與自然人信用掛鉤機制,強化跨行業、跨領域、跨部門失信聯合懲戒,實現“進一次門、查多項事”。(河北日報)
重慶發布15條措施強化金融服務民營企業】重慶市日前印發《關于加強金融服務民營企業的具體措施》,涵蓋政策引導、信息平臺建設、優化營商環境等方面15條具體措施,包括研究推出“鄉村振興板”、探索鐵路提單融資等亮點措施。
在政策引導方面,《措施》提出要引導和支持銀行機構加快處置不良資產,將盤活資金重點投向民營企業把對民營企業、小微企業融資服務質量和規模作為對在渝銀行進行政府金融評價的重要指標。
在完善信息平臺方面,《措施》提出將重慶股份轉讓中心科創板打造成為當地企業登陸科創板的孵化池,不斷優化“專精特新板”,研究推出“鄉村振興板”等特色板塊,積極吸引各類基金、投資者,活躍市場交易,強化價值發現功能。
在建立長效機制方面,建立“敢貸、愿貸、能貸”長效機制、提高民營企業融資可獲得性、減輕對抵押擔保的過度依賴、提高貸款審批和發放效率、增強金融服務民營企業的可持續性。(新華社)



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