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小微企業融資供給上升 融資成本持續下降
2019-09-03來源:譽存科技作者:譽存科技

普惠金融(Inclusive ?Finance),是指面向小微企業、農民、城鎮或其他低收入人群等弱勢群體,在可負擔的成本范圍內為其提供適當、有效的金融服務!

#普惠金融周報#希望通過堅持定期分享,幫助金融人、中小微企業家、金融科技工作者縱覽行業政策、市場趨勢,為踐行普惠金融盡一份綿薄之力。全是干貨,希望大家收藏!

數字普惠金融快速發展,為金融服務提供了巨大空間。然而,數字普惠金融如何進一步降低服務成本,仍是一項現實課題。

本期將為大家獻上普惠金融的最新行業數據、行業報告、銀行動態及地方舉措。



行業新數據

【銀保監會:前7個月人民幣貸款增加10.8萬億元】中國銀保監會發布的數據顯示,今年前7個月,用于實體經濟的人民幣貸款增加10.8萬億元,同比增加7798億元,重點支持基礎設施、高新技術、傳統產業改造、社會服務等領域。

數據顯示,前7個月基礎設施行業貸款、制造業貸款、居民服務及科教文衛貸款、信息技術服務業貸款分別增加1.7萬億元、5021億元、2245億元、1001億元。普惠型小微企業貸款同比增長26.5%,綜合融資成本下降超過1個百分點。

風險防控方面,銀行業不良貸款率總體穩定。商業銀行流動性整體平穩,流動性比例、流動性覆蓋率、凈穩定資金比例分別達到55.8%、140.2%、122.1%,中小銀行主要流動性指標整體滿足監管要求。

目前商業銀行資本充足率達14.12%,較上年同期上升0.58個百分點。銀保監會持續整治金融市場亂象,前7個月,共處罰銀行保險機構1239家次、責任人1664人次,罰沒款合計5.94億元。(新華社)

行業新報告


普惠金融指數顯示小微企業融資供給上升? 融資成本持續下降9月2日,“建行·新華普惠金融-小微指數”第五期成果近日在京發布。數據顯示,2019年二季度,金融機構為小微企業提供的融資供給上升明顯,小微企業對于金融服務的可得性及滿意度均有所提高,融資風險連續下降,金融機構的普惠金融服務能力不斷上升。
從融資指數來看,金融機構對于小微企業的融資供給提升明顯,小微企業自身融資需求和獲得融資的效率有所回落。與此同時,融資成本和風險呈現持續下降態勢。2019年二季度,小微企業需求指數為107.47點,較上季度下降1.42點;供給指數為142.72點,較上季度上升7.29點;價格指數為91.53點,較上季度下降0.14點;效率指數為170.39點,較上季度下降28.97點,風險指數為107.93點,較上季度下降6.84點。


普惠金融-小微融資指數


從服務指數來看,小微企業金融服務可得性有所上升,滿意度進一步提高。2019年二季度可得指數為153.39點,較上一季度上升1.11點,金融機構為小微企業提供金融服務的范圍不斷擴大。質量指數為120.24點,較上一季度上升1.63點,小微企業對于金融機構所提供服務的滿意度進一步提升。

普惠金融-小微服務指數
小微企業發展整體處于景氣狀態。盡管2019年二季度,小微企業發展指數為52.74,較上一季度小幅回落0.38點,但仍然高于50點榮枯線,處于景氣狀態。發展指數的回調源于訂單指數及信心指數的小幅下降,較上季度分別下降1.43點和1.44點,但仍處于景氣狀態。



普惠金融-小微發展指數


此外,2019年二季度小微營商指數為57.66點,較上季度上升0.28點,企業營商環境處于景氣狀態。 



普惠金融-小微營商指數


國家金融與發展實驗室特聘研究員董希淼表示,二季度融資供給上升幅度較大,但小微企業融資需求略有下降,這固然與一季度信貸投放大幅增加、小微企業融資需求集中釋放有關,可能也反映出小微企業需求疲軟、信心不足等隱憂。從當下看,要恢復小微企業信心,穩定市場預期,應進一步細化、落實相關政策。通過綜合施策,實現貨幣政策、財政政策和產業政策統籌協調,逐步提升對小微企業的金融服務。(新華社)?
大行新動態
【工行上半年實現凈利潤1686.9億元中國工商銀行29日發布的半年報顯示,上半年工行實現凈利潤1686.9億元,同比增長5%。工行行長谷澍表示,該行服務實體經濟更加精準到位,貸款優先支持涉及國計民生的重大項目。
半年報顯示,上半年,工行各項貸款比上年末增加8513億元,境內項目貸款較年初增加2537億元,占公司類貸款增量的54.9%。
谷澍在當日舉行的業績發布會上表示,今年以來,工行重點支持京津冀協同發展、雄安新區、粵港澳大灣區、長三角一體化、“一帶一路”建設等重大項目。交通運輸、公共設施、能源、制造業、服務業等領域貸款余額穩居市場前列。同時,工行持續深化小微和民營企業金融服務。
上半年,該行普惠型小微企業貸款余額比年初增加1301億元,增速超過40%;民營企業貸款比年初增加1340億元,增幅達7.6%。(新華社)
【3年900億元? 浙江推動政策性轉貸款助力“臺州模式”在27日舉行的政策性轉貸款助力小微金融“臺州模式”推廣會上,通過推動政策性銀行與中小法人銀行轉貸款合作,將給予臺州中小法人銀行每年不低于300億元、持續三年的專項信貸資金。900億元轉貸款資金,預計將惠及超過30萬戶臺州小微企業及個體工商戶。
浙江銀保監局局長包祖明表示,推進政策性轉貸款的重中之重是要讓中小法人銀行“引得進資金、接得下任務、放得下貸款”,要堅持強化政策性銀行與中小銀行功能互補,增加轉貸款普惠覆蓋面,運用市場化手段破解融資貴,特別是要優先支持災后重建,為受災戶提供低息、免擔保的支持。同時要守牢風險底線,確保資金不出現挪用、空轉等問題。(中國金融信息網)
地方新舉措
【中國工商銀行淮南分行:積極推動普惠金融? 服務地方經濟發展近年來,中國工商銀行淮南分行(以下簡稱淮南工行)始終秉承“服務實體、擔當普惠”的服務宗旨,通過綜合化、本外幣一體化的金融服務支持民營經濟發展,投身精準扶貧,踐行社會擔當。
淮南工行不斷創新金融產品和服務方式。通過創新小微企業線上融資、降低貸款利率等舉措切實解決民營小微企業“融資難、融資貴”問題,全力支持民營小微企業穩健持續發展。
近年來,該行著力在信貸服務與“互聯網++”融合方面大做文章,通過大數據分析,利用網上小額信用貸款、網上票據池質押貸款和網絡循環貸款等創新產品,通過互聯網企業網銀客戶端自主提款還款,減少審查審批環節,壓縮獲得信貸時間。對小微企業貸款,該行除執行較低利率外,嚴禁以貸轉存、存貸掛鉤、以貸收費、借貸搭售等行為。通過減免承諾費、資金咨詢費,承擔貸款抵押物評估費等費用,降低企業融資成本。(東方財富網)


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