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央行發布金融科技三年發展規劃 明確六大任務
2019-08-28來源:譽存科技作者:譽存科技

普惠金融(Inclusive ?Finance),是指面向小微企業、農民、城鎮或其他低收入人群等弱勢群體,在可負擔的成本范圍內為其提供適當、有效的金融服務!

#普惠金融周報#希望通過堅持定期分享,幫助金融人、中小微企業家、金融科技工作者縱覽行業政策、市場趨勢,為踐行普惠金融盡一份綿薄之力。全是干貨,希望大家收藏!

在新一輪科技革命和產業變革的背景下,金融科技蓬勃發展,人工智能、大數據、云計算、物聯網等信息技術與金融業務深度融合,為金融發展提供源源不斷的創新活力。堅持創新驅動發展,加快金融科技戰略部署與安全應用,已成為深化金融供給側改革、增強金融服務實體經濟能力、打好防范化解金融風險攻堅戰的內在需要和重要選擇。

本期將為大家獻上最新普惠金融及金融科技領域的最新行業規劃、政策指示、銀行動態及地方舉措。

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行業新規劃

央行圈定未來三年金融科技六大任務近日,中國人民銀行印發《金融科技(FinTech)發展規劃(2019-2021年)》(以下簡稱《規劃》),明確提出未來三年金融科技工作的指導思想、基本原則、發展目標、重點任務和保障措施。

《規劃》提出,到2021年,建立健全我國金融科技發展的“四梁八柱”,進一步增強金融業科技應用能力,實現金融與科技深度融合、協調發展,明顯增強人民群眾對數字化、網絡化、智能化金融產品和服務的滿意度,推動我國金融科技發展居于國際領先水平,實現金融科技應用先進可控、金融服務能力穩步增強、金融風控水平明顯提高、金融監管效能持續提升、金融科技支撐不斷完善、金融科技產業繁榮發展。

《規劃》確定了六方面重點任務。

一是加強金融科技戰略部署:從長遠視角加強頂層設計,把握金融科技發展態勢,做好統籌規劃、體制機制優化、人才隊伍建設等工作。

二是強化金融科技合理應用:以重點突破帶動全局發展,規范關鍵共性技術的選型、能力建設、應用場景以及安全管控,全面提升金融科技應用水平,將金融科技打造成為金融高質量發展的“新引擎”。

三是賦能金融服務提質增效:合理運用金融科技手段豐富服務渠道、完善產品供給、降低服務成本、優化融資服務,提升金融服務質量與效率,使金融科技創新成果更好地惠及百姓民生,推動實體經濟健康可持續發展。

四是增強金融風險預防能力:正確處理安全與發展的關系,運用金融科技提升跨市場、跨業態、跨區域金融風險的識別、預警和處置能力,加強網絡安全風險管控和金融信息保護,做好新技術應用風險防范,堅決守住不發生系統性金融風險的底線。

五是強化金融科技監管:建立健全監管基本規則體系,加快推進監管基本規則擬訂、監測分析和評估工作,探索金融科技創新管理機制,服務金融業綜合統計,增強金融監管的專業性、統一性和穿透性。

六是夯實金融科技基礎支撐:持續完善金融科技產業生態,優化產業治理體系,從技術攻關、法規建設、信用服務、標準規范、消費者保護等方面支撐金融科技健康有序發展。(人民銀行網)

政策新指示

貸款市場報價利率新機制推出? 降低實體經濟融資成本出實招近日,中國人民銀行宣布改革完善貸款市場報價利率(LPR)形成機制,從而有效提高利率傳導效率,促進更多信貸資源向中小微和民營企業配置,從而緩解中小企業融資難融資貴問題。

中國人民銀行副行長劉國強表示:“此次推出新的LPR形成機制,旨在推進利率市場化改革,由各報價行按市場化原則報價,并由銀行參考LPR自主加點定價,有利于疏通貨幣政策傳導機制,提高市場配置資源的效率,促進降低企業融資成本。

中國人民銀行貨幣政策司司長孫國峰指出,未來央行將指導市場利率定價自律機制,加強對存款利率的自律管理,維護市場競爭秩序,穩住銀行負債端的成本,為銀行可持續發展營造有利的條件。(人民日報)

銀行新動態

張家港農商銀行特色貸? 提高普惠金融服務精準度今年以來,張家港農商銀行積極踐行普惠金融,探索支農小新路子,截止7月末,該行微貸余額突破105億元,戶數破30000戶,其中,支農支小貸款余額占新投放貸款比例82.06%。

“針對傳統的線下小微金融業務,近年來我們堅持經營貸、消費貸、特色貸三駕馬車驅動,特色業務先行,持續打造特色拳頭產品,取得了一定的成效。”該行相關負責人說。

據悉,在特色貸開發方面,該行堅持“金融+科技”的創新理念,走“小步快跑、快速迭代”發展之路。通常是業務一線的分中心發現市場需求,評估整體客戶體量,對接總行小微金融事業部相關部門;總行小微金融事業部安排專人到分中心共同參與調研;調研后形成報告和授信建議,然后根據授信建議設計產品方案,總行小微金融事業部業務條線共同討論審核,確定最終方案,然后總行小微金融事業部和分中心共同推動落地實施。(江蘇經濟報

郵儲銀行撫州市分行:四個“一以貫之”服務普惠金融金融是實體經濟的血脈、是服務民營小微的題中之義。長期以來,郵儲銀行撫州市分行堅守金融服務實體的本源定位,大力服務普惠金融,把更多金融資源配置到經濟社會發展的重點領域和薄弱環節,更好滿足人民群眾和實體經濟多樣化的金融需求。截至7月末,該市分行普惠小微貸款余額近30億元,本年凈增1.5億元。

四個“一以貫之”服務普惠金融:一以貫之加強產品推廣:產品是依托,優質的產品是服務普惠金融重要抓手。一以貫之深化平臺合作:力爭將銀行、擔保公司、地方政府部門有機結合,為客戶提供綜合化金融服務。一以貫之提升服務水平:努力提升服務效率,以快速優質的服務吸引客戶,最大限度的促進民營小微企業的發展,進一步提升基層“敢貸”“愿貸”的積極性,破解民營小微企業融資難、融資貴、融資慢問題。(央廣網)

地方新舉措

遼寧:啟用普惠金融? 企稅銀綜合智能服務平臺為解決實體經濟融資難題,遼寧省稅務局聯合遼寧省金融監管局、營商局、銀保監局與銀行業,正式啟用普惠金融企稅銀綜合智能服務平臺。

據介紹,普惠金融金融企稅銀綜合智能服務平臺運用大數據擴大“線上銀稅互動”的覆蓋面,同時統一規范線上“銀稅互動”信息交換、用戶授權、信息安全、成效反饋等工作機制,讓更多企業和金融機構從“銀稅互動”中受益。通過這一平臺,金融機構能直接了解到企業的繳稅情況,依法誠信納稅的企業會得到信貸支持,優質稅源也將持續推動金融信貸業發展。

目前,遼寧省已經有5家銀行成功接入普惠金融企稅銀綜合智能服務平臺并上線使用。下一步,省稅務局將攜手金融機構,推動普惠金融服務下沉到各市、縣(區),讓更多企業從中獲益。(遼寧日報)

江蘇:“小微創業貸”再升級近期,省財政廳與中國工商銀行江蘇省分行簽署“小微創業貸”補充協議并聯合下發《關于進一步推進“小微創業貸”工作的通知》(下稱《通知》),江蘇“小微創業貸”再次升級,給小微企業帶來更多利好。

本次“小微創業貸”的升級共有兩大亮點:一是擴大了“小微創業貸”的投放規模,將小微企業融資基金放大倍數由原來的1:10擴大至1:15,即以20億元小微創業融資基金帶動工商銀行300億元的小微企業融資,專項服務于全省小微企業創業創新資金需求。另一大亮點是“小微創業貸”升級后,進一步降低了貸款利率,由原來的最高不超過6%統一調整為一年期基準利率上浮15%以內,不再收取任何擔保費用和融資手續費。


截至6月末,全省小微創業貸有貸戶達到12807戶,貸款余額229.6億元,其中信用貸款余額147.7億元。1-6月,全省新增投放小微創業貸款164.64億元,平均執行利率5.03%,其中第二季度平均執行利率4.82%,上半年平均執行利率較去年同期下降0.33個百分點,緩解了小微企業融資難、融資貴問題。(新華日報)



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