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金融科技助推中小微企業跑出“加速度”
2019-08-13來源:譽存科技作者:譽存科技

普惠金融(Inclusive ?Finance),是指面向小微企業、農民、城鎮或其他低收入人群等弱勢群體,在可負擔的成本范圍內為其提供適當、有效的金融服務!

#普惠金融周報#希望通過堅持定期分享,幫助金融人、中小微企業家、金融科技工作者縱覽行業政策、市場趨勢,為踐行普惠金融盡一份綿薄之力。全是干貨,希望大家收藏!

金融科技與普惠金融深度融合。我國普惠金融發展正處于創新期,金融科技正在不斷擴展著傳統金融服務的產品體系、時空場景和覆蓋人群。
本期將為大家獻上最新普惠金融行業報告、大行動態及地方舉措。

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行業新報告
【央行報告:二季度普惠小微貸款快速增長】中國人民銀行9日發布報告稱,二季度信貸結構繼續優化,普惠小微貸款快速增長,6月末普惠小微貸款余額增速高于同期全部貸款增速9.5個百分點。2019年以來,中國人民銀行引導金融機構加大對普惠口徑小微企業的貸款支持力度,效果逐步顯現。
數據顯示,上半年,普惠小微貸款新增1.2萬億元,同比多增6478億元,6月末余額增速為22.5%,較上年末提高7.3個百分點,高于同期全部貸款增速9.5個百分點。
總體來看,二季度貸款保持較快增長,金融對實體經濟支持力度穩固。6月末,人民幣貸款余額為146萬億元,同比增長13%,比年初增加9.7萬億元,同比多增6440億元。
央行表示,下一階段將加強宏觀政策協調配合,疏通貨幣政策傳導,創新完善貨幣政策工具和機制,引導金融機構增加對制造業、民營企業的中長期融資,進一步降低小微企業融資實際利率。(新華社)
【我國銀行業普惠型小微企業貸款余額超10萬億元】中國銀保監會12日發布數據,截至二季度末,我國銀行業金融機構用于小微企業的貸款余額35.63萬億元,其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款余額10.7萬億元,同比增長26.6%。
數據還顯示,我國銀行業資產增速繼續回升,保險業總資產平穩增長。截至二季度末,銀行業金融機構本外幣資產281.58萬億元,同比增長8.2%;保險公司總資產19.5萬億元,較年初增加1.17萬億元,增長6.4%。
銀保監會分析認為,我國銀行業信貸資產質量基本保持平穩,利潤增長基本穩定,風險抵補能力較為充足,流動性水平保持穩健。
今年上半年,我國商業銀行累計實現凈利潤1.13萬億元,同比增長6.5%。截至二季度末,商業銀行不良貸款余額2.24萬億元,不良貸款率1.81%,較上季末增加0.01個百分點;撥備覆蓋率為190.61%,較上季末下降1.56個百分點;流動性比例為55.77%,較上季末下降1.04個百分點;不含外國銀行分行的商業銀行核心一級資本充足率為10.71%,較上季末下降0.23個百分點。(新華社)
銀行新動態
【華夏銀行發布新品:暢通民營企業融資“痛點”】日前,針對民營小微企業信用缺乏融資難、擔保不足融資難、效率不高融資難等“痛點”問題,華夏銀行在浙江紹興提出“新方案”。
“針對小微企業最急、最憂的融資問題,華夏銀行通過做實金融產品和業務創新,實現打通金融活水流向民營企業、小微企業‘最后一公里’,升級推出華夏普惠民企通和小微企業卡。”華夏銀行黨委常委、副行長楊偉說。
據了解,華夏普惠民企通包含融易通、融惠通、融結通三大系列,為民營小微企業提供一攬子金融服務方案,幫助民營小微企業解決“三難、三貴、三痛”問題。下一步,華夏銀行將在深化小微企業服務中堅持特色和方向,聚焦普惠金融業務,探索更加契合小微企業金融需求的業務模式。(中國新聞網)
【中信銀行東莞分行:將普惠金融列為重要戰略任務】近年來,中信銀行東莞分行不斷踐行普惠金融社會責任,將普惠金融業務作為分行經營發展的重要戰略任務之一,通過總分聯動、系統推動、優化流程多措并舉,持續提升小微企業、民營經濟的支持服務力度。
據介紹,中信銀行為助力小微企業快速成長,推出一系列金融創新產品,包括普惠性小微標準化商票貸、銀票貸、保證貸等,幫助企業切實解決融資難題。同時,為了更好服務小微企業,提高業務效率,中信銀行不斷加大科技投入,著力加速業務的線上化、數據化升級、相繼推出隨借隨還、信秒貼、銀票e貸、商票e貸、鏈e貸等特色業務,努力將中信銀行打造成為小微企業的隨身自助銀行,讓企業享受便利的融資服務。
中信銀行東莞分行表示,將一如既往,扎根東莞,支持當地實體經濟,大力發展普惠金融,助推東莞小微企業跑出“加速度”。(信息時報)
地方新舉措
【河北:民營和小微企業享定向降準“紅包”165億元】據悉,目前河北省58家農村商業銀行享受了定向降準優惠政策,累計釋放流動性165億元,全部用于發放民營和小微企業貸款。
2019年以來,人民銀行石家莊中心支行認真落實穩健的貨幣政策,通過多次下調存款準備金率的方式,向地方法人金融機構釋放流動性,為支持河北省實體經濟發展營造良好的貨幣金融環境。
自2019年5月15日起,人民銀行石家莊中心支行對聚焦當地、服務縣域的農村商業銀行實施定向降準,執行與農信社相同的存款準備金率。目前,累計釋放流動性165億元。(新華社)
【吉林:借力金融科技,精準服務小微】抵押物缺乏、借貸成本高、審批速度慢......針對小微企業的融資難題,吉林省大型銀行正在通過大數據分析等方式,打通征信、稅務、賬款等信息孤島,為小微企業“畫像”,從而進行精準的融資服務。
近兩年,吉林的大型銀行注重用金融科技手段服務小微企業,緩解融資問題。打通外部公共信息,銀行可以整合小微企業的資產、賬戶、納稅、征信等信息,運用大數據、云計算等手段建立融資“正面清單”,企業可以在線上快速辦理貸款業務。
在金融科技的支持下,吉林幾家大型銀行的小微企業信貸業務大幅提升。截至今年6月末,建行、農行、交行在吉林的小微企業客戶貸款余額分別同比增長55%、379%、51%。(新華社)
【河南洛陽:讓小微企業搭上普惠金融快車】近兩年,中國人民銀行洛陽中心支行通過加大貨幣政策工具運用、開展小微企業普惠金融試點、金融支持高新技術小微企業“金融工程”等措施,小微企業搭上普惠金融快車迅速成長。
小微企業抵押物缺失一直是制約融資的難題。為此中國人民銀行洛陽中心支行以政、銀、保、企共建的風險分擔機制為支撐,通過“授信先行、信用支撐、制度保障、政策激勵”,有效解決小微企業雙創抵押擔保難題,提升小微企業融資可得性和便利性。
今年以來,洛陽市還開展了民營和小微企業金融服務“百千萬”活動,篩選出首批1006家重點支持的民營和小微企業名錄,創新建立再貼現“白名單”,開通民營和小微企業票據再貼現“直通車”,引導金融機構擴大民營和小微票據貼現規模、降低票據貼現利率、簡化審批流程,降低民營和小微企業綜合融資成本。(中國產業經濟信息網)


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