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央行:下一步逐漸擴大普惠金融試點范圍丨普惠金融周報09期
2019-08-06來源:譽存科技作者:譽存科技

普惠金融(Inclusive ?Finance),是指面向小微企業、農民、城鎮或其他低收入人群等弱勢群體,在可負擔的成本范圍內為其提供適當、有效的金融服務!

#普惠金融周報#希望通過堅持定期分享,幫助金融人、中小微企業家、金融科技工作者縱覽行業政策、市場趨勢,為踐行普惠金融盡一份綿薄之力。全是干貨,希望大家收藏!


普惠金融已經成為全球金融業發展的一個重要理念。在傳統金融機構加大普惠金融實踐的同時,依賴智能算法、大數據和云計算等創新技術的數字金融模式進一步拓展了普惠金融的觸達能力和服務深度。
本期將為大家獻上最新普惠金融相關政策、行業新報告、大行新動態及地方新舉措。


普惠金融周報配圖.jpg


政策新指示


【國務院政策例行吹風會:金融開放有序推進??普惠金融試點將逐步擴大8月5日,國新辦舉行國務院政策例行吹風會,相關負責人就金融支持區域改革開放創新工作做介紹。

普惠金融是區域金融改革試點的重點之一。“下一步,將逐漸擴大普惠金融的試點范圍,讓普惠金融改革試驗真正服務好宏觀政策大局。中國人民銀行副行長陳雨露在回答提問時表示,普惠金融發展面臨的核心挑戰是如何實現商業可持續性,區域金融改革的焦點就是如何通過改革試點工作取得一系列創新產品和模式,來實現可持續發展。

中國人民銀行宏觀審慎管理局局長霍穎勵表示,下一步央行將按照積極穩妥的原則推動金融業以及金融市場開放,進一步提升資本項目可兌換的程度。同時,開放要與宏觀大局密切協調,與金融監管能力相匹配,穩妥有序地推動。(經濟日報)

【央行召開2019年下半年工作會議:進一步深化民營企業金融服務綜合改革會議強調,要大力推進金融供給側結構性改革,全力推進金融機構公司治理,加快建設多層次資本市場體系,大力發展普惠金融。要依法依規穩妥處置金融機構風險,按照中央要求,壓實金融機構、地方政府、金融監管部門責任,堅持處置高風險金融機構多兼并少破產,促進形成審慎理性的金融文化。

會議要求,要堅持不懈抓好改進小微企業金融服務工作,深化民營和小微企業金融服務綜合改革,確保實現小微企業貸款戶數增加、貸款投放擴大、貸款成本適度降低,支持優質民營企業擴大債券融資規模。加大金融扶貧與鄉村振興金融服務政策落實力度,促進實現高質量可持續脫貧,堅決打好防范化解重大金融風險攻堅戰。(人民銀行)

行業新報告

【普惠金融政策體系不斷完善? 銀行發揮頭雁作用】8月2日,“質普惠 暢金融——第二屆中國普惠金融創新發展峰會”在人民日報社舉行,大會發布了《中國普惠金融創新報告(2019)》。

報告認為,發展普惠金融是解決金融服務不匹配的重要手段。在政策引導下,中國普惠金融出現四大特征:普惠金融政策體系不斷完善普惠金融的機構體系日益豐富;數字普惠創新繼續深入普惠金融業務模式的創新。

報告同時提出,普惠金融的迅速發展也帶來了一些新的問題。比如,對普惠金融過度泛化,引導過度消費并收取超過法定水平利息的“現金貸”等披上了普惠金融的外衣,相關問題需要重視并解決。

國家金融與發展實驗室曾剛表示,普惠金融從提出至今,在全球范圍了已有很大的發展。但在我國的實踐中,在政策推動和新技術應用加速的助力下,中國普惠金融的創新已遠遠超出了其最初的范疇,在很大程度上豐富和拓展了普惠金融的理論與實踐,呈現出許多新的特征。(新浪財經)

大行新動態

【人民銀行增加支小再貸款額度500億元支持中小銀行擴大對中小微、民營企業的信貸投放】服務基層、服務實體且符合宏觀審慎要求的城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行和民營銀行,借用支小再貸款后能夠增加中小微、民營企業信貸投放的,可向當地人民銀行分行申請支小再貸款。人民銀行分行要加大政策支持力度,符合條件的及時發放。

2019年以來,人民銀行加大支小再貸款支持力度,加強再貸款資金投向監測評估,注重定向發力,切實支持中小微、民營企業。截至2019年6月末,全國支小再貸款余額為2267億元,同比增加1323億元,本次增加額度后,全國支小再貸款額度為3695億元,創歷史新。(中國人民銀行)

【國開行:今年力爭發放轉貸款1000億元,為中小微發展提供更有力的金融支持】近年來,國開行積極貫徹中央關于支持小微企業發展的決策部署,以銀政合作、同業合作為依托,圍繞扶貧開發、科技創新等領域,積極探索創新以轉貸款支持小微企業的業務模式。

國開行黨委書記、董事長趙歡對此表示,國開行將服務好小微企業發展和金融扶貧作為實現“為民服務解難題”目標的重要舉措,今年力爭發放轉貸款1000億元,為小微企業發展和農戶經營提供更有力的金融支持。

今年以來,國開行持續加大轉貸款業務推動力度,制定了《國家開發銀行轉貸款業務指導意見》和相關工作方案,將開發性金融與各地實際緊密結合,與中小銀行業金融機構互利合作、優勢互補,共同服務小微企業和扶貧開發,推動金融資源向普惠金融領域傾斜,助力緩解小微企業融資難融資貴問題。

據介紹,國開行以轉貸款方式支持小微企業發展已在多地取得積極成效。除轉貸款外,國開行還于去年11月設立了總規模1000億元的民營企業流動性支持專項貸款,幫助民營中小微企業緩解階段性資金緊張。截至2019年6月末,該專項貸款已累計發放714億元,支持民營企業8200余家。(中國經濟網)

地方新舉措

【北京金融服務實現三項“率先突破”】今年以來,北京建立了“1+8”金融服務體系,即金融支持民營、科創、中小微企業的一套制度安排,并在3個領域實現了“率先突破”。

未來,北京地區民營小微企業將享受更多金融服務“大禮包”。據介紹,本市將進一步完善融資服務對接機制,加快北京市小微企業金融綜合服務平臺建設;進一步強化市場化的風險分擔機制,加快推動知識產權抵質押融資和知識產權保險;加大資本市場改革和企業上市培育力度,支持更多的企業早日登陸科創板、創業板、新三板等多層次資本市場。

此外,本市還將進一步優化信貸營商環境和融資服務體驗,讓續貸機制、動產抵押統一登記平臺等政策措施助力企業融資環境提升;大力發展金融科技和數字金融,支持金融機構利用金融科技手段,助力企業注冊登記、資金開戶、信用貸款等數字普惠金融方面開展積極探索。(北京日報)

【西藏“銀稅互動”惠及中小微企業便捷貸款】今年7月,西藏自治區稅務局聯合中國建設銀行西藏自治區分行首次試點推出“線上銀稅互動”暨“云稅貸”產品,這將有助于企業誠信建設,逐步打通金融活水流向小微企業的“最后一公里”。

據悉,“線上銀稅互動”暨“云稅貸”產品是繼2015年5月西藏推出6類“線下納稅信用產品”后,銀稅再度攜手合作的成果。

西藏自治區稅務局總審計師雷紀選說,銀行貸款與納稅信用相互聯系、相互作用是一個聯合的創新。2015年以來,自治區稅務局與6家商業銀行簽訂合作協議,聯手推出“稅易貸”“稅穗通”“稅貸通”“稅融貸”“稅易融”“稅源貸”6類金融信用產品,在全區啟動“銀稅互動”活動,取得了明顯成效。截至今年6月底,建行西藏分行普惠金融貸款余額22.38億元,較年初新增7.45億元。(新華社)

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