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聚焦普惠金融在金融供給側結構性改革中的作用丨普惠金融周報05期
2019-07-10來源:譽存科技作者:譽存科技

普惠金融(Inclusive Finance),是指面向小微企業、農民、城鎮或其他低收入人群等弱勢群體,在可負擔的成本范圍內為其提供適當、有效的金融服務!

#普惠金融周報#希望通過堅持定期分享,幫助金融人、中小微企業家、金融科技工作者縱覽行業政策、市場趨勢,為踐行普惠金融盡一份綿薄之力。全是干貨,希望大家收藏!!!

普惠金融與金融供給側結構性改革的目標具有一致性。兩者均是為了提升金融服務實體經濟能力,尤其是在提升小微企業、民營企業等弱勢群體方面高度一致。

本期將為大家獻上最新普惠金融相關政策、行業新動態及地方新舉措。

國務院新聞發布會

圖片來源:《法制網》

政策新指示

國新辦就“推進金融供給側結構性改革的措施成效”舉行發布會

在7月4日召開的國新辦新聞發布會上,銀保監會副主席周亮表示,當下,金融服務實體經濟質效得到持續提升,防范化解金融風險取得積極進展,金融業改革開放邁出新步伐,下一步,要創新和豐富金融產品體系,來滿足多樣化的金融需求,通過多措并舉,破解金融服務中的難點、痛點和堵點問題,將堅持穩中求進,持續深化金融供給側結構性改革,著力增強金融服務實體經濟能力,深化金融改革開放,平衡好穩增長和防風險的關系。

對于外界關注的大型銀行“掐尖”現象,銀保監會首席檢察官楊麗平回應,大型銀行積極發揮頭雁作用,小微企業貸款速度確實明顯增加,到今年5月末,大型銀行普惠型小微貸款余額2.1萬億元,較年初增長了23.7%;前5個月,五家大型商業銀行新發放的普惠型小微企業貸款平均利率是4.79%,較去年全年平均水平又下降了0.65個百分點。

目前小微金融市場空間較大,普惠型小微企業法人和企業主貸款戶數占有納稅申報企業的比例僅為26%。從大型銀行的客戶情況來看,主要還是結合本行數據與整合外部數據,先立足于在本行有業務的小微客戶進行篩選。楊麗萍表示,中小地方性法人銀行在整個小微企業貸款當中依舊是主力軍,地方法人對普惠型小微企業貸款的總量占整個普惠型小微企業貸款總量的55%,這部分銀行有自己獨特的經驗和優勢。(金融時報)

監管新動態

銀保監會:加強檢查評估,持續推動銀行業保險業提升公司治理的合規性和有效性

銀保監會高度重視公司治理工作,對健全銀行業和保險業的公司治理機制,組織調研和部署工作,專門設立了公司治理監管部,統籌銀行和保險業的公司治理監管工作。

下一步,銀保監會將以提升銀行業和保險業機構公司治理的有效性為核心,持續加強公司治理監管。一是進一步彌補公司治理監管制度的短板,完善銀行保險業公司治理的監管制度體系,在公司治理的機制、股權管理、交易管理方面補齊制度短板。二是開展銀行保險業機構公司治理的評價,針對發現的問題進行整改落實。三是推動公司治理監管的信息化系統建設,提升公司治理監管信息化水平和科技化水平。(和訊網)

行業新風向

一、中小行普惠金融受大行擠壓,下沉業務市場空間依然很大

構建多元化的金融市場或是解決未來中小企業融資難的重要出路。“在我國,以民營銀行和社區銀行為代表的中小銀行與民營和小微企業有著天然的相容性。大力發展中小銀行、增加金融供給主體,有助于填補我國大型金融機構無法或無力顧及的市場,從而優化和完善金融機構體系,改善金融服務不充分、不均衡等狀況。因此,從長遠看,要緩解民營和小微企業融資困難,必須采取更多措施,加大政策支持,優化發展環境,推動民營銀行和社區銀行更好發展。中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼對第一財經記者表示。

建設銀行的另外一組數據顯示,截止到今年5月末,建行普惠金融貸款的客戶數近150萬戶,貸款余額超過8000億元,前5月建行普惠貸款新增近1500億元,增量居五大行首位,增速超過30%。

國有大行普惠貸款的迅速增長,對某些地區的中小銀行帶來一定擠壓。一位華北地區農商行業務人員對第一財經記者表示,大行成本比較低,貸款利率也比較低,優質的企業肯定更愿意從大行拿貸款。“今年我們的幾家優質客戶就被一家大行搶走了。去年企業客戶忙著找我們貸款,現在我們銀行人員忙著從下沉的客戶中找到較優質的客戶。”

中銀國際研究公司董事長、經濟學家曹遠征表示,對于金融機構而言,風險控制最終的目的是要讓客戶有還款能力,如何培養客戶的還款能力是金融機構需要考慮的問題,這是普惠金融的要義。(第一財經)

二、農行江門分行加快數字化轉型:全面推進普惠金融,助理江門實體經濟發展

大數據、人工智能等金融科技的發展正顛覆傳統的商業銀行營銷模式。為提高線上獲客、線上服務水平,農行江門分行積極順應“互聯網+”金融業務的發展趨勢,瞄準小微企業貸款的堵點、痛點、難點,加大普惠金融特色信貸產品創新力度,大力推廣低成本、高效率、廣覆蓋的線上信貸融資新產品,不斷拓寬小微企業的融資渠道,促進小微金融業務“小額化、線上化、便捷化”發展。

據悉,為滿足開平市桉樹板材加工產業鏈客戶資金需求,同時為降低農戶融資門檻和成本,農行江門分行通過引入粵財普惠金融(江門)融資擔保股份有限公司提供保證擔保,創新推出“大額惠農e貸+特色產業+電商平臺+政府增信”的“板材e貸”模式,實現客戶便捷用貸。

下階段,農行江門分行將繼續堅守服務初心,積極踐行普惠金融,不斷加快數字化轉型步伐,以更高質量、更有效率的金融服務,為江門普惠金融發展再上新臺階作出更大貢獻。(中國新聞網)

地方新舉措

一、福建省出臺銀行機構服務民營企業發展激勵評價暫行辦法

近日,福建省金融辦、福建省財政廳、人行福州中心支行、福建銀保監局聯合出臺《福建省銀行機構服務民營企業發展激勵評價暫行辦法》,《辦法》以銀行機構服務民營企業的相關指標為評價內容,設置12個評價指標,如新增民營企業貸款等。為充分發揮政策引導和正向激勵作用,有關部門將按季度開展評價并通報全省,次年2月對上年度表現突出的銀行機構實施正向獎勵,最高獎勵100萬元。(福建日報)

二、黑龍江省保險服務實體經濟能力不斷增強

2018年,我省保險業累計為全社會提供風險保障超過18萬億元,各項賠款和給付257億元,對我省實體經濟發展和防范化解風險發揮了重要作用。

人保財險黑龍江省分公司與哈爾濱海關建立戰略合作關系,在省內率先啟動關稅保證險通關試點,為全省20余家貿易企業提供擔保,擔保稅款金額1516.47萬元。中國出口信用保險公司黑龍江分公司繼續承保蒙古國BT項目,保險金額4.76億元,幫助企業獲取銀行貸款支持;積極發揮保險融資和增信功能,大力發展普惠金融和信用保證保險業務,運用險資直投和保證保險機制,幫助民營小微企業解決融資難題。中國出口信用保險公司黑龍江分公司為我省620家小微出口企業提供43.34億元出口收匯風險保障。(中國政府網)

三、江西:推動中小企業健康發展

三年來,我省中小企業努力克服經濟下行帶來的不利影響,呈現穩中有進、量質齊升的良好發展態勢。今年1至4月,全省規模以上中小工業企業實現主營業務收入6172.7億元,同比增長13.9%;實現利潤389.2億元,同比增長19.7%。

為促進中小微企業健康發展,我省深入推進降成本優環境行動,切實落實152條降成本優環境政策措施。2016年至2018年,累計為企業減負3020億元。力支持推進園區標準廠房建設,培育小微企業雙創示范基地,激發中小企業雙創活力。目前,全省實際建成標準廠房2800萬平方米,入駐企業2400多家;培育認定省級以上小微企業雙創示范基地50個,其中國家級基地11個,入駐小微企業4505戶。

按“小升規、規改股、扶上市、育龍頭”企業成長路徑,我省制定實施企業梯次培育計劃,制定出臺全國首個省級專業化小巨人認定管理辦法,促進企業成長升級。連續三年全省新增規模以上工業企業均在1000戶以上;全省累計培育認定省級“專精特新”中小企業1365家、專業化小巨人企業107家、制造業單項冠軍企業23家。近年來,我省持續組織舉辦全省民營企業建立現代企業制度暨集中上市輔導活動,累計輔導300多家企業3000余人次,幫助50多家企業上市掛板。(中國政府網)

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