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國常會確定進一步降低小微企業融資實際利率|普惠金融周報【04期】
2019-07-02來源:譽存科技作者:譽存科技

普惠金融(Inclusive Finance),是指面向小微企業、農民、城鎮或其他低收入人群等弱勢群體,在可負擔的成本范圍內為其提供適當、有效的金融服務!

#普惠金融周報#希望通過堅持定期分享,幫助金融人、中小微企業家、金融科技工作者縱覽行業政策、市場趨勢,為踐行普惠金融盡一份綿薄之力。全是干貨,希望大家收藏!!!

普惠金融中的一大難點在于信息不對稱,解決的切入點則是強化金融科技對數據的挖掘應用。

本期將為大家獻上最新普惠金融相關政策、行業新動態及地方新舉措。

政策新指示

政策新指示

李克強主持召開國務院常務會議 確定進一步降低小微企業融資實際利率的措施等國務院總理李克強6月26日主持召開國務院常務會議,確定進一步降低小微企業融資實際利率的措施,決定開展深化民營和小微企業金融服務綜合改革試點。

會議指出,按照中央經濟工作會議和《政府工作報告》部署,一段時間以來各方面多措并舉,小微企業融資成本有所下降。下一步,要堅持實施穩健的貨幣政策,保持松緊適度,并根據國際國內形勢變化適時預調微調,保持流動性合理充裕,確保小微企業貸款實際利率進一步降低。一是深化利率市場化改革,完善商業銀行貸款市場報價利率機制,更好發揮貸款市場報價利率在實際利率形成中的引導作用,推動銀行降低貸款附加費用,確保小微企業融資成本下降。二是支持中小微企業通過債券、票據等融資。完善商業銀行服務小微企業監管考核辦法,提高銀行對小微企業貸款能力。今年金融機構發行小微企業金融債券規模要大幅超過去年,力爭達到1800億元以上。三是實施好小微企業融資擔保降費獎補政策,發揮國家融資擔保基金作用,降低再擔保費率,引導擔保收費標準進一步降低。會議還決定,中央財政采取以獎代補方式,支持部分城市開展為期3年的深化民營和小微企業金融服務綜合改革試點,在擴大民營和小微企業融資規模、提高便利度、降低融資成本、完善風險補償機制、金融服務創新等方面進行探索,引導更多金融資源支小助微。(中國政府網)

監管新動態

四部門啟動企業信息聯網核查系統6月26日,中國人民銀行、工業和信息化部、國家稅務總局、國家市場監督管理總局四部門聯合召開企業信息聯網核查系統啟動會。

這一舉措為加快推進取消企業銀行賬戶開戶許可工作奠定基礎,是進一步深化“放管服”,加強“互聯網+監管”的創新實踐。

企業信息聯網核查系統的運行有利于銀行核實企業經營情況的真實性,提高開戶審核效率,為企業提供更為安全和便捷的賬戶服務。目前,中國工商銀行、交通銀行、中信銀行、中國民生銀行、招商銀行、廣發銀行、平安銀行、上海浦東發展銀行等8家銀行作為首批用戶接入企業信息聯網核查系統,其他銀行、非銀行支付機構將按照“自愿接入”原則陸續申請接入系統。

下一步,四部門將重點推進以下工作:一是通力合作,強化系統運行管理,確保系統安全穩定運行,在全國范圍逐步推廣應用系統。二是強化業務管理,規范企業信息聯網核查業務處理,并督促銀行以此為契機,優化業務流程和系統,進一步改進企業賬戶服務,提升客戶體驗。三是深化跨部門信息共享和交流合作機制,逐步擴大企業信息聯網核查系統功能,依托系統加大在企業和個人賬戶服務、信用信息共享等方面的深度合作。(中國人民銀行官網)

銀保監會在臺州召開小微企業金融服務經驗現場交流會6月25日,銀保監會在浙江省臺州市組織召開“不忘初心、牢記使命”小微企業金融服務經驗現場交流會,認真總結交流以臺州中小銀行為代表的服務小微企業典型經驗。

會議指出,面對當前更加復雜的外部環境和內部經濟調整的壓力,銀行業金融機構要把服務小微企業作為“守初心、擔使命”的重要行動,牢記回歸本源、服務實體經濟的使命和宗旨,進一步提升小微企業金融服務水平。

浙江臺州是我國小微企業最活躍的地區之一,2015年底國務院決定在臺州建設小微企業金融服務改革創新試驗區,經過幾年探索實踐,形成了以“專注實體、深耕小微、精準供給、穩健運行”為主要特征的小微企業金融服務臺州經驗。會議認真交流總結了臺州經驗,臺州市委市政府、臺州銀行、泰隆銀行、民泰銀行等介紹了有關做法。

會議同時指出,做好小微企業金融服務工作,既需要銀行機構的不懈努力,也需要政府的積極作為。會議對各級監管部門和銀行業金融機構進一步做好小微企業金融服務工作提出了明確要求。

各級監管部門要牢記防范風險、服務實體經濟的初心使命,進一步強化小微金融的監管引領,繼續推動完善政策支持和制度保障,在貸款風險資本權重、金融資產風險分類制度中突出對小微金融的差異化監管導向,研究完善監管考核評價指標體系,開展必要的督查檢查,進一步學習推廣臺州經驗做法,推動健全配套機制。銀行業金融機構要牢固樹立“做小微就是做未來”的思想,真正將發展小微金融作為優化自身業務結構、實現轉型升級的有效途徑。要保持戰略定力,突出差異化、特色化發展,形成優勢互補、協同發展的服務格局,惠及更廣大的小微企業。要完善內部激勵約束機制,落實盡職免責制度,確保“敢貸、愿貸”。要加強服務能力建設,提高風險管理水平,減少對抵質押品的過度依賴,逐步提高信用貸款占比,實現“能貸、會貸”。要積極推動信用信息共享平臺、綜合金融服務平臺等基礎設施建設,完善外部環境。(中國經濟網)

行業新報告

“普惠金融-小微指數”顯示小微企業融資效率大幅提升6月28日,由中國人民銀行、新華通訊社和中國銀行保險監督管理委員會指導,新華社經濟參考報社、中國經濟信息社、中國建設銀行、平安普惠聯合主辦的“2019普惠金融高峰論壇”在北京舉行。

“建行·新華普惠金融-小微指數”第四期成果在論壇上發布。數據顯示,2019年一季度金融機構對小微企業的支持力度繼續增強,小微企業的融資成本持續回落,在保持小微企業融資風險穩中有降的同時,融資效率大幅提升。

從融資指數來看,小微企業融資需求、供給及效率均有所上升,融資成本和風險繼續下降。其中,小微企業融資需求連續四個季度上升,本季度指數為108.89點;融資供給波動上升,本季度指數為135.43點;融資成本連續四季度下降,本季度指數為91.67點。值得關注的是,小微企業融資效率大幅提升,效率指數達到199.36點,較上季度上升37.99點。

從服務指數結果來看,小微企業金融服務可得性進一步提高。2019年一季度,小微企業獲取金融服務的成本持續降低,可得指數連續四個季度穩步上升,本季度指數結果為152.28點,較上季度上升4.25點;但金融服務滿意度略有下降,質量指數在經歷了連續三個季度的大幅上升后,本季度回落至118.61點,較上季度微降0.74點。

小微企業發展整體處于景氣狀態。2019年一季度,小微企業發展指數為52.85點,較上季度上升0.07點。其中,活力指數、成本指數及信心指數均處于景氣狀態,指數分別為54.12點、55.81點和59.14點。而訂單指數處于不景氣狀態,由于市場需求的小幅下跌,本季度指數為41.74點,較上季度微降0.98點。

此外,小微營商指數保持前三季度的趨勢,本季度繼續上升,為57.38點,較上季度上升0.58點,繼續保持景氣狀態。

地方新舉措

云南省推出系列措施服務中小微企業截至2018年底,云南省民營經濟戶數達283.6萬戶,比上年底增長5.8%;個私經濟從業人員847.4萬人,比上年增長6.4%。2018年,全省民營經濟完成增加值8464.7億元,總量邁上8000億元臺階,比上年增長9.1%,占GDP比重達到47.3%,對全省經濟增長的貢獻率為48.3%。全省民間投資同比增長20.7%,增速排名全國第四。今年一季度,全省民營經濟完成增加值1637.4億元,同比增長10%,實現開門紅,為全省經濟穩增長、促就業作出了重要貢獻。

此外,我省著力降低企業融資成本,今年籌措下達普惠金融發展專項資金17.69億元,安排3500萬元專項資金,用于支持我省資本市場發展,補助我省上市企業、“新三板”掛牌、發行債券等,并繼續對中小微企業貸款實施風險補償,運用再貼現政策引導金融機構重點支持小微企業、民營企業等實體發展。一季度,全省累計發放各類中小微貸款47.16億元,累計辦理再貼現158.98億元,釋放信貸資金148.62億元。(云南日報)

湖北:真金白銀助企業輕裝上陣7月1日,湖北舉行“2019年企業減負降本政策”新聞發布會。在過去3年連續出臺降成本政策的基礎上,湖北今年啟動新一輪降成本政策措施,預計全年將為企業降成本1500億元以上。

今年6月9日,省政府辦公廳印發《湖北省企業減負降本政策(2019年)》,主要從降低企業稅費負擔、融資成本、用能成本、物流成本、用工成本、制度性交易成本6個方面,提出了26條政策措施。

在進一步降低融資成本方面,加大金融對實體經濟支持力度。開展應收賬款融資專項行動,支持小微企業應收賬款融資,去年全省應收賬款融資總額首次突破2000億元,今年將再上新臺階。動態調查顯示,目前供應鏈核心企業參與應收賬款融資服務平臺推廣的積極性不斷提升,供應鏈小微企業融資發展進一步加快。

同時,還將力推“4321”風險分擔機制在市州全面鋪開,推動融資擔保集團化發展,逐步構建全省統一的融資擔保體系。據省地方金融監管局介紹,目前已有34個市縣區、19家銀行、34家擔保公司簽署了新型政銀擔風險分擔合作協議。截至2019年5月末,全省融資擔保公司在保余額996億元。聚焦支小支農主業,小微“三農”擔保戶數6.5萬戶、在保余額占比85%,綜合費率為1.2%。(湖北日報)

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