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強化金融科技應用 提升小微企業金融服務水平
2019-06-28來源:譽存科技作者:譽存科技
互聯網、大數據、云計算等信息技術在推動銀行業金融機構改造信用評價模型、提高營銷獲客能力、增進貸款投放效率等方面發揮重要作用,也為金融支持小微企業融資提供了更多的選擇和可能。

6月24日,央行、銀保監會發布首份中國小微企業金融服務白皮書——《中國小微企業金融服務報告(2018)》(以下簡稱“白皮書”)。值得注意的是,白皮書中有21次提及金融科技。

強化金融科技應用 提升小微企業金融服務水平

小微企業金融服務總體取得積極進展

白皮書全面總結梳理了2018年各相關部門和金融機構在金融服務小微企業方面的主要工作和成效。與2017年相比,經過金融系統的共同努力,2018年中國小微企業獲得的信貸支持力度不斷加大,融資成本明顯下降,金融服務覆蓋面逐步拓寬,金融服務模式和產品不斷創新,金融服務便利程度持續提高,適應小微企業特點的多元化融資渠道得到擴展。

強化金融科技應用 提升小微企業金融服務水平

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  • 五家國有大型銀行對普惠性小微企業貸款比去年底增長23.7%,已經完成了全年計劃的大部分,平均利率4.79,比去年全年下降了0.65個百分點。

  • 截至2018年末,全國普惠口徑小微企業貸款余額8萬億元,同比增長18%,增速比上年末高8.2個百分點;單戶授信500萬元以下小微企業授信戶數同比增長35.2%。2018年12月,當月新發放的單戶授信500萬元以下小微企業貸款利率同比下降0.39個百分點。

  • 截至2019年5月末,普惠小微貸款余額是10.3萬億元,同比增長21%,增速比上年末又高出5.8個百分點。1-5月增加8169億元,同比多增4714億元。信貸支持的小微戶數持續增加。

  • 截至2019年5月末,普惠小微貸款支持小微經營主體2363萬戶,同比增長35.4%。1-5月增加224萬戶,同比多增93萬戶。

小微企業金融服務存在的主要問題

白皮書簡要分析了當前小微企業金融服務面臨的問題。主要為:小微企業融資受宏觀經濟影響較大;金融機構組織體系和服務能力仍然有待改進提升;小微企業自身素質偏弱影響金融服務可持續性;多層次資本市場建設和直接融資服務有待完善;政策性擔保體系的支撐作用尚未完全發揮;社會信用體系和營商環境有待優化。

進一步改進小微企業金融服務的思路

關于進一步改進小微企業金融服務的思路,白皮書提出了8項具體措施:

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一是貫徹落實“競爭中性”原則,消除融資隱性壁壘;

二是堅持市場化和商業可持續原則,進一步優化小微企業金融資源配置;

三是深化金融供給側結構性改革,完善金融服務體系和傳導機制;

四是發展多層次資本市場,拓寬小微企業資本補充渠道;

五是加強政策支持,增強金融機構服務小微企業的能力;

六是加強金融科技運用,提升小微企業金融服務效率;

七是加強信息共享,持續優化社會信用體系;

八是加強規范引導,增強小微企業自身素質和融資能力。

其中,第六條“加強金融科技運用,提升小微企業金融服務效率”格外引人注目。小編粗略統計了下,白皮書全文有21次提及金融科技。

首先,白皮書第二章第四節提出要“強化金融科技應用”,并專題介紹了金融科技在中國小微企業金融服務中的應用案例。

強化金融科技應用,主要包含四點1、主動實施金融科技戰略;2、整合內部數據資源創新產品和服務;3、加強與地方政府信息互聯互通;4、加強與第三方互聯網公司合作”。

其后,白皮書第七章第二節第六點再次強調,進一步改進小微企業金融服務需要“加強金融科技運用,提升小微金融服務效率。”?

白皮書指出,越來越多的銀行業金融機構緊跟互聯網信息技術發展趨勢,通過運用現代信息科技手段,促進金融科技與小微信貸結合,提高信息獲取的充分性和貸款投放的時效性,擴大小微企業金融服務覆蓋面,改進小微金融服務供給質量和效率。

值得關注的是,在金融科技應用上,各銀行業金融機構基于優勢互補、各取所長的原則,積極與金融科技領域知名企業開展合作,通過快速整合多方優勢資源,實現引領性創新,提升小微企業融資便利度和可得性。

強化金融科技應用 提升小微企業金融服務水平

譽存科技作為國內領先的金融科技企業,在“賦能金融機構,助力中小微企業發展”方面一直走在前列。

依托強大的數據挖掘與人工智能算法技術,譽存科技開創了三鏈融通的中小微企業信貸評估和金融服務模式,構建起鏈接中小微企業和金融機構的普惠金融服務平臺,破除小微企業風控難題,實現融資申請的在線化、自動化、批量化處理。

在幫助金融機構提高金融服務效率和質量的同時,也為依法納稅、穩定經營、信用良好的小微企業創造便利的融資環境。

本文整合自《中國小微企業金融服務報告(2018)》

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