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央行、銀保監會首次發布小微企業金融服務白皮書丨普惠金融周報【03期】
2019-06-26來源:譽存科技作者:譽存科技

普惠金融(Inclusive Finance),是指面向小微企業、農民、城鎮或其他低收入人群等弱勢群體,在可負擔的成本范圍內為其提供適當、有效的金融服務!

#普惠金融周報#希望通過堅持定期分享,幫助金融人、中小微企業家、金融科技工作者縱覽行業政策、市場趨勢,為踐行普惠金融盡一份綿薄之力。全是干貨,希望大家收藏!!!

小微企業是經濟新動能培育的重要源泉,在推動經濟增長、促進創業就業、激發創新活力等方面發揮著重要作用。而發展普惠金融是增強服務實體經濟能力、助力小微企業發展的有效途徑,是緩解人民群眾日益增長的金融服務需求和不平衡、不充分的金融供給之間矛盾的重要手段。

本期將為大家獻上最新普惠金融相關政策風向、行業新動態及地方新政舉措。

普惠金融周報03期

政策新指示

一、中國人民銀行、中國銀保監會首次發布《中國小微企業金融服務白皮書》

中國人民銀行、中國銀保監會昨天(24日)發布了《中國小微企業金融服務報告(2018)》。報告顯示,截至2018年末,我國小微企業貸款整體呈現量增、面擴、結構優化的態勢,小微企業金融服務工作取得階段性進展,服務能力和水平顯著提升。

截至2019年5月末,普惠小微貸款余額為10.3萬億元,同比增長21%。同時,普惠小微企業貸款中的信用貸款占比持續提高。截至2019年5月末,普惠小微貸款支持小微經營主體2363萬戶,同比增長35.4%,單戶授信1000萬元以下小微企業貸款余額中,信用貸款占11.3%,比上年末高出2.5個百分點。

“金融服務小微企業是可持續的,而不是運動式的。不是說,今天服務了小微企業,明天就會有很多不良(貸款)。接下來,銀保監會將持續引導銀行提升服務小微企業能力,讓銀行能貸、會貸、愿貸。中國銀保監會普惠金融部副主任張金萍說。

人民銀行金融市場司副司長鄒瀾指出:下一步人民銀行將堅持問題導向,目標導向,加強與監管、財稅、工信等部門的協調合作,繼續發揮好“幾家抬”的合力,健全小微企業金融服務的商業可持續機制,來進一步緩解小微企業融資難和融資貴的問題。(央廣網)

二、小微企業金融支持政策持續發力

近期,央行、銀保監會等部門針對金融支持小微企業密集發聲,謀劃新一輪重大舉措,鼓勵商業銀行在小微金融上進一步發力,引導更多長期資本“輸血”小微企業,并大力發展資本市場,徹底改變直接融資與間接融資不平衡的格局。

新華社《經濟參考報》6月21日刊發題為《小微企業金融支持政策持續發力》的報道。文章稱,新一輪金融支持小微企業政策將加碼升級。多部門正就金融支持小微企業展開新一輪部署,籌劃一攬子緩解小微企業融資難的重大舉措。未來將推動商業銀行改變小微企業的貸款方式,推動銀行信貸和股權投貸聯動,大力發展資本市場。

銀保監會普惠金融部主任李均鋒近日表示,監管層正在推動商業銀行對小微企業、科創企業貸款方式的變化,研究小微企業資金長期需求,將進一步推動銀行信貸和股權投貸聯動。

國家金融與發展實驗室副主任曾剛表示,股權投貸聯動不僅有利于解決小微企業融資難題,還將促進小微企業長期可持續發展。一方面,股權融資期限較長,風險偏好更高,可以幫助小微企業優化融資結構,降低債務融資占比和杠桿率,減少本金利息償付壓力,將更多資金投入企業長期發展。另一方面,股權融資收益一般高于固定收益,也有利于銀行覆蓋風險成本,提高預期收益,將更多資源投入小微企業。(新華社《經濟參考報》)

行業新動態

一、建設銀行:探索實踐新金融? 重整行裝再出發

今天,5G的腳步越來越近,物聯網、人工智能、大數據、云計算等新技術正在重塑金融業。6月24日,中國建設銀行黨委書記、董事長田國立在新金融人才產教融合聯盟第一屆理事會暨論壇上表示,借助金融科技和大數據開展客戶精準畫像、開發風控模型。2018年建行普惠貸款新增2125億元,不良率控制在1%以下。而過去像建行這樣的大行,每年的普惠貸款新增也就在200億元左右,不良率則在7%至8%。

“新金融的探索實踐不應該去追求金字塔尖上的虛假繁榮,而要關注金字塔底下真實的萬家憂樂。唯有回歸服務本源、植根實體經濟,主動適應現代化經濟體系建設需要,銀行才能與時代發展同方向、同步調。中國金融網)

二、交通銀行重慶分行:化解企業融資難題? 助力實體經濟發展

作為重慶金融行業的“主力軍”,交通銀行重慶市分行一直著力化解企業融資難點,助力我市實體經濟高質量發展。

2018年,該行銀保監普惠“兩增”口徑小微企業貸款比年初增長35.61%,跨境人民幣業務量比上年增長49.3%,小微客戶數比年初增長21.65%。跨境人民幣業務量比上年增長49.3%,境內外聯動融資量同比增幅22%,全年帶動對公外幣存款日均余額43.92億美元,在交行系統內排名第2位。(人民網)

三、人行長春中行“融資調查+服務宣介”貼心助小微

近年來,為優化小微企業融資良好外部環境,人行長春中支有效發揮好“幾家抬”政策合力牽頭出臺了《吉林省小微企業應收賬款融資專項行動工作方案》極大地推動當地小微企業的發展。

據統計,2018年,在該行的積極指導下,吉林省全年累計發放支小再貸款達54億元,是上年同期的2.7倍;累計辦理再貼現達92.5億元,是上年同期的2倍。截至2018年年末,全省普惠口徑小微企業貸款余額達1138.3億元,同比增長13.2%,2018年年末全省金融機構應收賬款融資總規模達560億元。

人行長春中支黨委書記、行長付喜國表示,人行長春中支將與政府部門、各金融機構合力謀劃相應舉措,建立“由下到上發聲、由上到下回應、上下循環聯動”的金融服務體系是踐行普惠金融戰略的重要舉措。(中國金融新聞網)

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地方新舉措

一、四川:制定32條財政獎補措施引導金融支持實體經濟發展??

近日,四川省財政廳、人行成都分行、省經濟信息化廳等10個部門聯合印發了《四川省財政金融互動獎補資金管理辦法》(以下簡稱《辦法》),將融資擔保體系建設、融資分險機制、小微企業貸款、應收賬款融資、專利權質押融資、企業直接融資等納入獎補范圍,進一步規范財政金融互動獎補資金管理,加強財政金融互動,深入推進產業金融體系建設,助推全省經濟高質量發展。

《辦法》規定,對銀行業金融機構、小額貸款公司中應收賬款貸款發放額或增幅在納入支持對象范圍的機構中排名前3位的,省級財政將按其年度應收賬款貸款發放額的1‰給予獎勵,最高不超過1000萬元;對促成中小微企業應收賬款融資的相關核心企業,省級財政也將按其年度實際促成貸款額5‰給予獎勵,最高不超過400萬元。(金融投資報)

二、陜西:推進“智慧縣域+普惠金融”試點

6月21日,由省地方金融監管局主辦的陜西省“智慧縣域+普惠金融”試點項目推進會暨培訓會在西安召開。螞蟻金服農村金融事業部相關負責人作了項目培訓。

“智慧縣域+普惠金融”試點項目是陜西省利用金融科技提升普惠金融服務水平、支持全省鄉村振興戰略實施的一項具體舉措。截至目前,在各級政府推動下,螞蟻金服及其浙江網商銀行通過“互聯網+金融科技”方式,累計為陜西省提供線上純信用三農信貸62.55億元,服務客戶17.14萬人,人均獲貸3.65萬元,實現全省107個區縣數據化普惠金融服務全覆蓋。下一步,陜西省將把“智慧縣域+普惠金融”試點項目進行進一步推廣。(中國政府網)

三、河南:綜合施策降低實體經濟企業成本

南省近日出臺文件,從減稅降費、融資、用能、用地、物流、引導企業內部挖潛等6個方面施策,降低全省實體經濟企業成本,激發企業活力。

文件稱,河南將大幅放寬可享受企業所得稅優惠的小型微利企業標準,對小型微利企業年應納稅所得額不超過100萬元、100萬元到300萬元的部分,分別減按25%、50%計入應納稅所得額,按20%的稅率繳納企業所得稅。對主要包括小微企業、個體工商戶和其他個人的小規模納稅人,將增值稅起征點由月銷售額3萬元提高到10萬元。

在小微企業融資成本上,河南省將督促銀行業金融機構落實小微企業貸款,確保單戶授信總額1000萬元以下(含)小微企業貸款同比增速不低于各項貸款同比增速,貸款戶數不低于上年同期水平。2019年起,將普惠金融定向降準小型和微型企業貸款考核標準由“單戶授信小于500萬元”調整為“單戶授信小于1000萬元”。(中國政府網)

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