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聚焦小微企業融資難融資貴|普惠金融周報【02期】
2019-06-19來源:譽存科技作者:譽存科技

普惠金融(Inclusive Finance),是指面向小微企業、農民、城鎮或其他低收入人群等弱勢群體,在可負擔的成本范圍內為其提供適當、有效的金融服務!

#普惠金融周報#希望通過定期分享,幫助金融人、中小微企業家、金融科技工作者縱覽行業政策,把脈市場趨勢,為踐行普惠金融盡一份綿薄之力。全是干貨,希望大家收藏!!!

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2018年以來,我國在推動解決小微企業融資的面、量、利率和控制小微企業融資風險方面的力度進一步加大。

目前監管層正在著手兩件事:第一,制定“中國普惠金融發展規劃(2021—2030)”;第二,進一步引導商業銀行把小微金融服務做得更好,特別是在監管政策上、在銀行放貸方式上加以改進。

本期將為大家獻上最新普惠金融相關政策、業界動態及地方新政舉措。

譽存普惠金融周報

政策新指示

劉鶴在杭州調研中小銀行服務實體經濟情況和加強基礎研究工作6月13日-14日,中共中央政治局委員、國務院副總理劉鶴在浙江杭州調研中小銀行服務實體經濟情況和加強基礎研究工作。

劉鶴指出,黨中央、國務院對中小銀行發展高度重視。當前中小銀行運行總體平穩,在整個銀行體系中處于重要的基礎性地位,是發展普惠金融、服務民營和小微企業的重要力量。浙江在中小銀行服務實體經濟特別是小微企業方面形成了“臺州模式”等有益經驗,也有新探索,值得認真總結和推廣。中小銀行要準確定位,堅持走服務基層、服務實體的專業化發展道路。同時,要為中小銀行健康發展創造良好制度環境,認真研究如何為科技創新型小微企業提供有效的投融資支持,加強征信體系建設,解決好信息不對稱問題。(新華社)

減稅降費政策落實落地 助推創業創新加快發展國家稅務總局數據顯示,今年1-4月,各項支持“雙創”稅收優惠政策共計減稅超過3900億元,同比增長56.8%,其中今年新增政策減稅約680億元。目前,支持“雙創”稅收優惠政策已經覆蓋了企業初創期、成長期、成熟期3個階段共計80多項,為中小企業發展帶來了“真金白銀”的支持。

其中,金融機構向小微企業、個體工商戶貸款利息免征增值稅的單戶授信額度,由10萬元逐步擴大到1000萬元,并延續實施中小企業融資擔保機構有關增值稅減免和所得稅稅前扣除政策。2019年1-4月,僅單戶授信額度提高到1000萬元一項政策就免征增值稅46億元。(稅務總局網站)

人民銀行增加再貼現和常備借貸便利額度3000億元? 加強對中小銀行流動性支持人民銀行決定于2019年6月14日增加再貼現額度2000億元、常備借貸便利額度1000億元,加強對中小銀行流動性支持,保持中小銀行流動性充足。中小銀行可使用合格債券、同業存單、票據等作為質押品,向人民銀行申請流動性支持。(中國人民銀行官網)

監管怎么說

陸家嘴論壇聚焦小微企業融資難融資貴6月13日,第十一屆陸家嘴論壇(2019)在上海召開。關于金融如何更好地支持民營企業和中小微企業發展成為一大討論熱點。

中國銀保監會主席郭樹清在本屆陸家嘴論壇上表示,要大力發展資本市場,徹底改變直接融資、間接融資“一條腿長一條腿短”的不平衡格局。

中國普惠金融研究院理事會聯席主席兼院長貝多廣認為,發展普惠金融重要的是要建立一個普惠金融的生態系統,在這個生態系統,大銀行、中小銀行都需要有它的定位,并在系統里配合,銀行可以去支持非銀行金融機構。

中國銀保監會普惠金融部主任李均鋒則表示,發展普惠金融、支持小微企業發展的原則是一定要建立在商業可持續的基礎上,不能搞運動式的、不能搞政策性的、不能搞慈善性的普惠金融,一定要解決成本和風險對稱的問題,所以支持商業銀行按照利率覆蓋風險的原則來進行合理的定價。(經濟日報)

行業新動態

海峽論壇:兩岸普惠金融合作恰逢其時6月16日,第十一屆海峽論壇大會在廈門國際會議中心舉行。“推動兩岸金融深度融合發展”、“深化兩岸普惠金融合作”成為兩岸金融業界的共識。

去年2月,國臺辦會同有關部門發布31條惠及臺胞措施,其中就包括通過銀行貸款的方式為實體經濟提供金融服務等四項具體措施。國臺辦經濟局局長張世宏說,這些措施公布以后,引起臺灣金融業的強烈反響,目前已全部落實。

今年5月,為緩解臺資企業融資難、融資貴等問題,國臺辦與國家開發銀行四度攜手簽署促進臺資企業發展的開發性金融協議,后者將在未來四年間提供不低于600億元人民幣的融資總量支持臺資企業高質量發展。(中國新聞網)

建行行長劉桂平:做好數字經濟時代的普惠金融服務需多方施策6月15日,中國建設銀行行長劉桂平在2019高金(北京)論壇上表示,在數字經濟時代,商業銀行運用互聯網、大數據、人工智能、云計算、區塊鏈等現代技術發展普惠金融已經成為不可逆轉的趨勢,扎實做好數字技術和普惠金融的深度融合才能真正實現金融服務普羅社會大眾,惠及廣大民生。?

劉桂平認為,我國普惠金融的發展方向是從根本上解決金融排斥問題,而不僅僅限于“普惠”。所謂金融排斥就是某些弱勢群體沒有能力進入金融體系,沒有能力以恰當的方式獲得必要的金融服務。對由于金融資源配置體系或者是歧視造成的外生性金融排斥,解決辦法在于堅持市場化改革,不斷改善金融體系的資源配置的公平性;對由于金融機構按照市場化原則經營造成的內生性排斥,根本解決途徑在于吸收最新科技成果,擁抱數字科技,融入數據時代,以數據科技提高普惠金融的能力,真正實現金融權利的機會平等、金融資源的合理配置、金融服務的應享盡享。(中證網)

地方新舉措

激發知識價值“金”潛力 重慶破題民營科企融資難不用任何抵押物,只靠知識價值信用,科技型企業就可獲得最高500萬元貸款授信。2017年,重慶市在高新區啟動科技型企業知識價值信用貸款改革試點。

重慶市科技局副局長牟小云介紹,該模式通過構建知識價值信用評價體系,對科技型企業進行信用評價,生成信用等級和推薦授信額度。銀行再根據推薦授信額度,向科技型企業提供貸款。科技型企業無需提供抵押、質押、保證金等擔保,且貸款均按中國人民銀行同期貸款基準利率執行,融資成本較一般信用貸款降低約50%。

截至目前,重慶知識價值信用貸款改革試點范圍已擴大至33個區縣(高新區、經開區),風險補償基金規模達到31億元,累計為844家科技型企業發放貸款20.1億元,平均每戶企業獲得貸款238.2萬元,且這些企業全部為民營科技型企業。重慶市科技局表示,爭取到2020年實現全市范圍內有條件的區縣全覆蓋,擔保基金規模達到50億元,普惠政策涵蓋2萬家科技企業。(新華社重慶)

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