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兩會解讀|關于民企融資央行記者會傳遞了哪些信號
2019-03-15來源:譽存科技作者:譽存科技

從總理政府工作報告,到兩會部長通道,再到央行“金融改革與發展”專題記者會,中小微企業融資難融資貴都是熱議話題。普惠金融也被視為解決該問題的有效途徑之一,金融科技則是助力構建普惠信用體系,發展普惠金融的重要抓手。

2019兩會

一、支持中小企業融資的利好政策釋放

民營企業要實現長足發展,除了自身“造血”、社會“活血”外,還需要政府“輸血”,也即金融政策的傾斜支持。

欣喜的是,支持民營經濟融資的政策紅利正逐步釋放。

214,央媒報道中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發了《關于加強金融服務民營企業的若干意見》,支持民營企業融資紓困。

224,習近平總書記在中央政治局第十三次集體學習時,強調深化金融供給側結構性改革,增強金融服務實體經濟能力。

35,李克強總理在2019年政府工作報告中要求,有效緩解實體經濟特別是民營和小微企業融資難融資貴問題加大對中小銀行定向降準力度,釋放的資金全部用于民營和小微企業貸款今年國有大型商業銀行小微企業貸款要增長30%以上

3月10日,中國人民銀行行長易綱,副行長陳雨露,副行長、國家外匯管理局局長潘功勝,副行長范一飛就“金融改革與發展”相關問題回答中外記者提問,表示要支持優質的民營企業不斷擴大債券融資規模,同時發展資本市場,建立一個多層次的資本市場。其中,關于民企融資、金融科技這兩個問題更是受到數位記者的連番追問。同時,“金融科技助力普惠金融,紓困中小微企業融資難融資貴,構建市場化信用體系”也再次被提及。

二、金融科技是實現普惠金融的有效途徑

易綱行長表示,“我們去年大力支持了普惠金融口徑的小微企業貸款,貸款增長是非常高的。但是普惠金融口徑單戶授信在一千萬元以下的小微企業的貸款,不良率是在6.2%左右。人民銀行、銀保監會和其他有關部門的大樣本統計,這個口徑將近10萬億元的貸款,這個不良率是比較高的,不良率會反映在風險溢價上。所以我們要解決如何降低風險溢價的問題。金融科技恰是為解決金融風控、降低風險溢價而生。

潘功勝副行長也指出,完善普惠服務體系,大銀行要轉變金融服務理念和服務機制,下沉金融重心。要提高金融機構的金融科技服務水平,提升客戶獲取能力、風險防控能力和信貸投放能力。

也就是說在解決中小微融資問題上,金融科技起著至關重要的作用,并帶來了極大的可能性。

事實上,五大行均提出了要通過大數據、人工智能等技術手段,探索破解中小微企業融資難融資貴。此外,眾多金融科技企業,如螞蟻金服、京東金融、平安科技、譽存科技等也都在探索,依靠技術和數據的力量完善風控體系建設,提升運營效率,改進產品設計,助力普惠金融,扶持實體經濟發展。

譽存科技創始人兼CEO劉德彬博士也曾表示,當前傳統金融機構在服務中小企業上主要面臨兩大挑戰:第一是銀企信息不對稱,中小企業經營信息不透明,我們要做的工作就是通過技術手段,讓傳統金融機構做好風控措施,把錢借給真正優質的中小企業;第二是精準獲客問題,要在傳統服務的基礎上創新產品體系,精準定位客戶需求,提供多元化的、更有層級的服務,提高銀行的收益,讓其能給中小企業提供長期服務。

金融科技為金融發展提供了可持續的創新活力,國家也明確要求加快現代金融業建設,增強金融服務實體經濟的能力。

所以,傳統金融機構與金融科技企業之間是良性合作的關系。銀保監會副主席王兆星指出,銀保監會對于金融科技還是持科學、包容性態度。對于有利于推動金融業發展,為百姓提供更方便金融服務,更具有普惠性,同時也能提高金融風控水平的金融科技,要大力支持、大力運用。

三、發展普惠金融需要構建普惠信用體系

人無信不立,業無信不興。”金融產生于信用,沒有信用,金融將蕩然無存。風險定價是制約中小微企業融資的主要瓶頸,因此,建立適配的普惠信用評價體系是紓困中小微的抓手和關鍵,也是助力中小微發展的基石。

陳雨露副行長指出,人民銀行牽頭的征信體系建設,主要功能就是通過信用信息的共享,來優化營商環境,警示信用風險,降低國家發展的成本。利用信息技術優勢,發揮政府數據價值,解決中小微企業融資征信難題,精準解決中小微企業融資難、融資貴。

以科技為內核的新金融正憑借其獨特的融資模式和運作機制,補足商業銀行傳統信貸體系的短板,滿足中小企業的融資需求,降低中小企業的信貸風險。

范一飛副行長表示,要強化監管科技應用,提高金融風險甄別、防范和化解能力。針對金融風險隱蔽性高、傳染性強、傳播快等問題,建立了中國特色金融風險科技管理機制,研發基于機器學習、數據挖掘等技術的監管平臺和工具,提升風險探視感知和計劃能力,增強金融監管的專業性、統一性和穿透性。

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總而言之,構建市場化信用體系不是一蹴而就,金融科技助力普惠金融道阻且長,仍須砥礪前行。恰如潘功勝副行長所說,“對于民營企業和小微企業的融資難融資貴問題,尤其是小微企業融資難融資貴問題,是個長期的、綜合的問題,需要各方面共同努力,需要長抓不懈,久久為功。”

不管怎樣,合規發展的號角業已吹響,普惠金融藍圖鋪展,未來的衍變方向是智能化,智能+金融的探索乃是大勢,金融科技在降低信息不對稱,助力金融機構轉型升級,實現智能風控、精準營銷等方面都大有可為。?

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