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銀行借力金融科技,全力服務小微企業丨普惠金融周報06期
2019-07-16來源:譽存科技作者:譽存科技

對于商業銀行特別是中小銀行來說,普惠金融既是大局和責任,也是市場和機遇。在金融科技大發展的背景下,普惠金融迎來前所未有的發展機遇和廣闊空間。

本期將為大家獻上最新普惠金融相關政策、行業新動態及地方新舉措。

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政策新風向

一、上半年人民幣貸款增加9.67萬億元,小微企業綜合融資成本降幅逾1個百分點,金融支持實體經濟力度加碼

7月12日,中國人民銀行發布上半年金融統計數據。數據顯示,今年上半年,新增人民幣貸款9.67萬億元,社會融資規模增量累計13.23萬億元,較前值均有明顯回升;廣義貨幣(M2)余額192.14萬億元,同比增長8.5%。

小微企業融資成本明顯降低。中國人民銀行貨幣政策司司長孫國峰表示,觀察中國的利率水平,要看整體市場利率水平和貸款實際利率。“總體來看,無論是整體市場利率還是貸款利率,從去年開始一直在降低。特別是小微企業的貸款利率有明顯降低。”

孫國峰介紹,今年前5個月,新發放普惠型小微企業貸款平均利率6.89%,比2018年全年的平均水平下降了0.5個百分點,其中五大行新發放的普惠型小微企業貸款平均利率4.79%,比2018年全年下降了0.65個百分點,幅度較大。再加上承擔或減免信貸相關費用,相當于降低其他融資成本0.54個百分點,加在一起小微企業綜合融資成本降幅已超1個百分點,成效顯著。(中國政府網)

二、規模性擴張不再成為銀行的首要要求,需推進高質量發展

近日,中國銀行業協會發布的《中國銀行業發展報告(2019)》報告指出,2018年以來,銀行業經營總體穩健,發展態勢向好。截至2018年底,銀行業金融機構本外幣資產規模為268.2萬億元,同比增長6.27%;商業銀行總負債為193.49萬億元,同比增長6.28%。銀行業是整個金融系統當之無愧的“壓艙石”。

不過,在新形勢下,銀行業如何高質量發展備受關注。面臨諸多內外部挑戰,銀行業壓力已有所體現。

對此,《報告》就2019年銀行業的經營和發展趨勢進行了預判,并對潛在的風險點進行了分析。《報告》指出,2019年,銀行業總體經營環境依然存在諸多不確定性因素。世界經濟增長整體趨緩,中國經濟初顯企穩,但仍存在下行壓力,結構性矛盾較為突出。銀行業經營業績預計將保持總體平穩,盈利增速穩中趨緩,資產質量后續仍將繼續承壓。

中國銀行業協會專職副會長潘光偉表示,下一步,銀行業要推動高質量發展,一是要通過找準定位、轉型發展實現銀行自身的高質量發展;二是通過多樣化的產品體系為實體經濟提供高質量的金融供給;三是通過良性競爭、錯位發展形成多層次的金融供給體系。(新華網)

三、人民銀行近期將出臺金融科技發展規劃

近日,“第四屆全球金融科技(北京)峰會”召開,人民銀行科技司司長李偉在會上透露,促進金融與科技深度的融合,協調發展是一項復雜系統工程,頂層設計至關重要,人民銀行正在制定金融科技的發展規劃,明確未來幾年金融科技發展指導思想、原則、發展目標、重點任務以及保障措施,指導金融機構在體制機制、人才隊伍、技術儲備、業務創新等方面前瞻布局,有序推進。目前發展規劃正在相關的部門會簽協調意見,近期能夠出臺。(證券時報)

行業新報告

6月份“經濟日報—中國郵政儲蓄銀行小微企業運行指數”報告報告顯示,反映小微企業融資需求的融資指數為49.2,下降0.2個點;小微企業的風險指數為52.3,上升0.3個點。這說明部分小微企業仍面臨融資難問題,但隨著創新能力等自身競爭力不斷提升,小微企業抗風險能力進一步增強。

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6月份,小微企業運行指數為46.1,與上月持平,本月小微企業運行保持平穩狀態。從各分項指標指數來看,呈現“四升四降”態勢;從六大區域指數來看,呈現“兩升一平三降”態勢;從小微企業各行業運行指數來看,除制造業和住宿餐飲業外,其他行業小微企業指數均出現了不同程度的下降;6月份反映小微企業融資需求的融資指數為49.2,下降0.2個點。(中國經濟網)

銀行新動態

一、中國銀行紹興市分行普惠貸款余額突破百億

年來,中行紹興市分行緊緊圍繞“服務企業、服務群眾、服務基層”的民營和小微企業“三服務”工作部署,在全轄范圍內開展了“千家萬戶”客戶走訪服務活動,其中行長主任重點走訪1000家企業,客戶經理賬戶經理走訪10000家企業,面對面、零距離聽取企業訴求,把中行的政策、產品和服務實實在在送到企業手上,精準解決融資難、融資貴問題,打通了金融服務“最后一公里”。

為提升普惠金融服務質效,中行紹興市分行進一步優化流程和服務,設立綠色通道,實行授信審查審批人員雙休日輪流值班、新客戶“日清周結”等服務機制,更好地滿足了地方企業在融資等各方面的金融需求。其中,為企業量身定制了“中銀稅務通寶”、“中銀科技通寶”等產品,創新推出“房貸+”普惠金融業務,并積極搭建“中銀普惠推介會”線下互動營銷平臺,今年來成功舉辦10余場各具特色的推介會,覆蓋企業553戶。

同時,聚焦小微企業融資難、融資貴問題,走專業化道路,成立4家普惠金融專業支行,集聚功能、集中資源,精準服務小微經營體。截至6月末,中行紹興市分行銀保監“兩增兩控”口徑普惠金融貸款較年初新增14億元,增速高于貸款平均增速18個百分點。(中國金融新聞網)

二、渤海銀行天津分行打造普惠金融新生態 科技賦能 深耕小微

渤海銀行天津分行深耕服務小微企業發展,從機構設置分配到產品配套研發,在探索普惠金融發展理念中通過科技賦能不斷創新,緩解民營和小微企業的資本之“渴”。截止到2019年一季度末,小微企業貸款余額占天津分行貸款余額的20.5%,始終保持平穩增長。

在產品創新方面,借助互聯網+大數據的發展機遇,渤海銀行充分運用金融科技的力量,打造線上線下相結合的平臺化信貸服務。根據民營小微企業財務特點,在風險可控的基礎上,簡化授信、加速流程,匹配“渤易貸”業務產品;推出“小微企業連續貸”,以解決小微企業經營周期和貸款期限錯配問題,對符合條件的小微企業開展續貸業務,切實降低了小微企業融資成本;為滿足科技企業的流動資金需求,開發專項服務科技型企業的信用貸款,至今已提供近23億元資金支持。

此外,在渤海銀行總行支持下已啟動首筆惠及大型企業上下游供應商的供應鏈線上反保理業務,該業務對于中小企業的供應商而言,不需要額外抵押、擔保,便可獲得銀行高效靈活快捷的融資。(中國經濟新聞網)

三、金融機構用科技緩解“融資難”,小微企業線上貸款在渝盛行

如今,得益于金融機構運用互聯網、大數據和云計算等技術大力發展線上普惠金融產品,不少重慶小微企業的“融資難”在一定程度上得以緩解,各金融機構加大力度推動創新金融產品和服務。

比如,工行重慶市分行新推出的“e抵快貸”信貸產品,從企業提出申請,到銀行評估、審批、放款,全部流程也都在線上完成,時間只用3天。并且,企業第一次申請貸款后,還可以循環使用貸款額度,隨借隨還。

建設銀行重慶分行則力推“云稅貸”,實現了線上辦理貸款,可隨借隨還、循環使用,最快幾分鐘就可把貸款打到貸款申請人賬戶上。只要企業無嚴重失信情形并在納稅方面符合一定的條件,均可申請貸款。

同時,在線上金融產品等的拉動下,上半年重慶銀行業進一步提升了小微企業金融服務質效。截至2019年5月末,全市中資商業銀行普惠型小微企業貸款(授信額為1000萬元以下的小微企業貸款)余額達2192.76億元,較年初增長10.52%;貸款戶數達35.19萬戶,較年初增加3.81萬戶。(重慶日報)

地方新舉措

一、甘肅:多維度發力擴大小微企業信貸投入為企業紓困

近年來,甘肅省多舉措引導銀行加強小微企業信貸供給能力。10日,據人民銀行蘭州中心支行披露,截至2019年5月末,甘肅省小微企業貸款余額達4668.65億元,占全省各項貸款的比重達23.08%。

針對不同行業及運作模式的民營企業和小微企業,甘肅省銀行業金融機構累計創新推出80多個金融產品,從資金匹配、期限匹配、結構匹配等不同方面滿足企業差異化需求。其中,工商銀行甘肅省分行推出“藍天貸”、蘭州銀行推出“票易票”等產品,為小微企業應收賬款和票據提供質押融資;建設銀行甘肅省分行推出“小微快貸”、浦發銀行蘭州分行推出“微小寶”等產品,精準滿足小微企業高頻、小額的資金周轉需求;中國銀行甘肅省分行推出“接力通”、甘肅銀行推出“續貸通”,為信用良好、短期周轉困難的小微企業提供無還本續貸服務。

此外,在信貸投入不斷擴大的同時,甘肅省銀行業金融機構通過內部轉移資金定價優惠方式對單戶授信1000萬元及以下民營、小微企業貸款給予利率優惠,讓企業融資成本不斷降低。據介紹,2019年5月,甘肅省小微貸款加權平均利率為6.46%,較去年同期下降47個基點。近三年,甘肅省小微貸款加權平均利率年均下降22個基點。(新華社)

二、河南蘭考:普惠金融助力實現全面小康

據報道,截至2018年7月,蘭考金融機構貸款余額共計170億元,余額存貸比72.8%。普惠金融指數在全省縣(市)的排名由2015年的第22位躍居第1位。

獲批成為普惠金融改革試驗區后,蘭考將“面向貧困人口的金融扶貧”全面升級為“便利所有群眾的普惠金融”,為16萬戶農民建立了電子信用檔案。在風險控制方面,蘭考探索了風險補償機制,即銀行的不良貸款率在2%以內的,由各銀行自行承擔風險;2%-5%的部分政府承擔40%風險,擔保公司、保險公司、銀行各承擔20%;在5%-10%之間政府承擔50%,保險公司和擔保公司還是20%,銀行承擔10%;如果不良貸款率達到10%以上,政府承擔60%,擔保和保險各承擔20%,銀行就不承擔風險了。

根據由央行、銀監會和河南省等部門印發《河南省蘭考縣普惠金融改革試驗區總體方案》,要在5年時間左右把蘭考建設成為全國普惠金融改革先行區、創新示范區、運行安全區,助力蘭考如期實現全面建成小康社會的宏偉目標。(新華社)


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