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運用金融科技服務小微企業大有可為丨普惠金融周報07期
2019-07-23來源:譽存科技作者:譽存科技

普惠金融(Inclusive Finance),是指面向小微企業、農民、城鎮或其他低收入人群等弱勢群體,在可負擔的成本范圍內為其提供適當、有效的金融服務!

#普惠金融周報#希望通過堅持定期分享,幫助金融人、中小微企業家、金融科技工作者縱覽行業政策、市場趨勢,為踐行普惠金融盡一份綿薄之力。全是干貨,希望大家收藏!!!

風控技術是金融的核心技術,是核心的金融科技。未來,金融科技將不再以“控”為核心目標和手段,而是以“幫”為核心目的,將科技輸出給企業,能夠幫助企業實現價值最大化,提升金融科技的普惠價值。

本期將為大家獻上最新普惠金融相關政策、行業新動態及地方新舉措。

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政策新指示

中小商業銀行傳來大消息!多渠道補充資本獲支持

7月19日,銀保監會正式發布《中國銀保監會 中國證監會關于商業銀行發行優先股補充一級資本的指導意見(修訂)》(下稱《指導意見》),進一步疏通商業銀行資本補充渠道,促進商業銀行提升資本充足水平,增加信貸投放空間,更好地支持實體經濟發展。

修訂后的《指導意見》共十條。修訂主要圍繞第三條,刪除了關于上市銀行發行優先股應申請在全國中小企業股份轉讓系統掛牌公開轉讓股票的要求。這意味著修訂后,股東人數累計超過200人的非上市銀行,在滿足發行條件和審慎監管要求的前提下,將無須在新三板掛牌即可直接發行優先股。

銀保監會稱,本次指導意見修訂將促進商業銀行尤其是中小銀行多渠道補充資本,有利于非上市銀行提高信貸投放能力,為民營企業和小微企業提供更多金融支持,提升商業銀行對實體經濟的服務能力。(第一財經日報)

行業新報告

《2018年中國銀行業社會責任報告》新鮮出爐:銀行業多措并舉助力民營經濟,數字技術將從三方面賦能普惠金融

7月17日,中國銀行業協會發布《2018年中國銀行業社會責任報告》(下稱“《報告》”),從責任管理、風險防控、服務實體經濟、深化普惠金融等八個方面體現出銀行業金融機構踐行責任理念,推動經濟社會環境協調可持續發展的行動與成效。? ?

在過去的一年中,銀行業對服務實體經濟、推動民營企業發展發揮了重要作用。對此,中國銀行業協會黨委書記、專職副會長、亞洲金融合作協會第一副理事長潘光偉在解讀《報告》時表示,“為實體經濟發展提供優質的金融服務是銀行業立行之本、興業之道。2018年,銀行業始終堅持以服務供給側結構性改革為主線,持續優化金融資源配置,推動經濟高質量發展。”? ?

新網銀行特邀顧問、國家金融與發展實驗室特聘研究員董希淼董希淼認為,我國普惠金融還存在一些問題,要改變局面,需要加大政府的資金投入和政策支持、做好基礎設施及信用環境建設外,還需要借助數字技術的深度應用和創新推動我國普惠金融進一步發展。? ?

目前應用在普惠金融領域的數字技術主要有“ABCD”,即:人工智能(AI)、區塊鏈(Blockchain)、云計算(CloudComputing)和大數據(BigData),董希淼表示,“具體而言,數字技術將為普惠金融帶來三個方面的幫助:首先,數字技術可提升普惠金融服務的可得性;其次,數字技術可提升普惠金融服務的可能性;最后,數字技術可提升普惠金融服務的可控性。”(證券日報)

銀行新動態

一、中國銀行上海市分行:深耕普惠金融? 打造金字招牌??

為助力科技型中小企業,中行上海市分行不拘泥于傳統信貸思維,力求創新突破,充分發揮集團在信貸、投資、保險、基金、跨境服務等領域的綜合優勢,匯聚各領域專業人才,共同開展深入的行業研究,實施精準服務,幫助企業實現快速成長。??

面對一些剛剛起步的創業初期科技企業,中行上海市分行“不唯財務報表,不唯抵押擔保”,為企業度身打造了個性化授信方案,通過知識產權質押、訂單融資等創新模式提供授信支持。現已累計支持科技型中小企業2300余家、授信金近200億元;培育19家境內外IPO上市企業,近200家新三板掛牌企業。(新聞晨報)

二、交通銀行蚌埠分行以線上產品助力小微業務發展

今年以來,交通銀行蚌埠分行積極踐行普惠金融,持續加大對小微企業的支持力度,先后推出線上優貸通和線上抵押貸兩款創新產品,助力地方小微企業高質量發展。

截至2019年6月末,該行辦理線上優貸通近百戶,貸款金額約200萬元;辦理線上抵押貸近20筆,貸款金額約1000萬元,有效緩解部分小微企業“融資難、融資貴、手續繁”問題。

據悉,線上優貸通和線上抵押貸是交通銀行針對符合準入標準的借款人推出的兩款線上產品,相對于傳統的個人經營性貸款和小微抵押貸款,具有高效、便捷、審核時間短等特點。

此外,為有效降低小微企業融資成本,在辦理業務期間,交通銀行蚌埠分行還充分考慮了小微企業行業、發展階段和同業水平等因素,實行合理的貸款定價機制。對符合產業政策、信貸政策、發展前景好和信用優的小微企業,貸款利率最低可降至基準利率,大大節約了小微企業融資成本。

下一步,交通銀行蚌埠分行將繼續貫徹落實監管部門工作部署,立足自身金融服務優勢,持續加強產品創新和服務轉型,進一步加大對普惠金融及民營企業支持力度,為地方經濟社會發展提供新的更多助力。(鳳凰網)

三、中國銀行百色分行:積極支持地方普惠金融發展

一直以來,中行百色分行深耕細作普惠金融領域,多措并舉積極助力當地民營企業,特別是將為小微企業提供專業有效的金融服務作為重點工作。

創新驅動,多種產品聚焦普惠金融領域,多措并舉助力中小微企業發展壯大。中行百色分行高度重視并扎實推進普惠金融相關工作,推出一系列的產品和服務滿足客戶需求。以中銀“信貸工廠”為廣大中小微企業量身定制的中銀租金貸、中銀結算通寶、商票通、置業通、稅貸通和中銀網融易等產品,秉承優質服務理念不斷推陳出新,結合地區、行業特性以及企業需求,不斷推出和完善標準化的金融產品及個性化金融服務方案,以擴大小微企業融資渠道和滿足企業的實際需求。

中行百色分行將堅定不移走在支持普惠金融的發展路上,加大對百色市中小微企業的信貸支持力度,持續提升小微企業、三農、扶貧等領域客戶金融服務水平,以更有效的舉措、更扎實的作風,全力以赴在右江大地做好支持普惠金融發展,履行好服務實體經濟、支持民營經濟的責任,助力百色市經濟高質量發展。(廣西新聞網)

地方新舉措

一、廣西減稅降費“自選動作”加力提效

今年以來,廣西在堅決貫徹落實國家稅費優惠政策基礎上,根據國家授權,結合廣西實際,實施一系列減稅降費“自選動作”,助力民生改善和經濟高質量發展。

出臺小微企業普惠性稅收優惠政策。明確自今年起至2021年,對廣西增值稅小規模納稅人減半征收資源稅、城市維護建設稅、房產稅、城鎮土地使用稅、印花稅(不含證券交易印花稅)、耕地占用稅和教育費附加、地方教育附加,著力減輕小微企業稅費負擔。據統計,1-5月,這一政策新增減稅6.33億元,近30萬戶小規模納稅人享受減免稅優惠。

此外,調低部分政府性基金,出臺降低社會保險費率政策等,通過稅費調節增進社會福祉,降低企業運營成本,增強企業盈利能力和發展能力。(廣西日報)

二、湖北省金融力量取得“雙突破”,存、貸款余額分別突破6萬億元、5萬億元

上半年湖北經濟高開穩走,新舊動能加快轉換,離不開金融支持。7月19日從人民銀行武漢分行獲悉,全省存貸款總量雙雙邁上新臺階:存款余額繼2015年3月、2017年3月突破4萬億元、5萬億元后,今年6月末突破6萬億元;貸款余額繼2016年2月、2018年3月突破3萬億元、4萬億元后,今年6月末突破5萬億元。

實體經濟、重點項目領域金融保障力度逐步加大,民營小微企業融資情況初步改善。上半年新增工業貸款403億元,同比多增204億元;新增縣域貸款900億元。普惠口徑小微企業貸款余額3531億元,較年初增長13.3%,高于各項貸款平均水平3.4個百分點,貸款戶數今年增加6.9萬戶。

人行武漢分行表示,下一步將充分利用貨幣政策工具,增強金融機構資金實力,鼓勵金融機構創新金融服務及產品,引導更多金融資源流向民營小微企業,全力支持湖北經濟高質量發展。(中國政府網)


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